田智雅小姐上班已有三年時間,目前月收入3000元,單位為其已繳納住房公積金,她每月自己需要繳納的住房公積金額度為240元,另一部分金額由其單位繳納。她打算用公積金貸款買房,可是卻不知道自己究竟能夠貸到多少錢。『偉嘉安捷』專家宛玉敏指出,目前,該公司呼叫中心接到的關於公積金的諮詢電話數量直線上昇,高達13%-18%左右。那麼您每月繳納的公積金到底可以貸到多少錢呢?
國管與市管的區分
住房公積金國管與市管的區別按照客戶所在單位的性質劃分。客戶所在單位為市管單位,那麼其公積金交納存儲地即為市管,國管同樣。
在實施操作中,凡在《個人住房擔保委托貸款借款申請表》『個人登記號』一欄以502、509數字開頭的,即視為國管單位;以身份證號開頭的號碼,則大多數視為市管單位。
一般來說,市管公積金客戶需要到北京住房公積金管理中心辦理相關貸款事宜;而國管公積金客戶則需要到中央國家機關住房管理中心去辦理。
市管公積金:可貸款額度與其繳存額度相關
根據北京市公積金管理中心規定,市管公積金最高可貸款額度的公式為:借款人家庭月收入(職工個人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例),每月至少扣除400元的生活費後所剩餘額,再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得,即為最高可貸款額度。
以上述田小姐為例,田小姐每月住房公積金繳存額度為240元,月工資收入為3000元,倒推回去,田小姐住房公積金繳存比例即是8%,那麼,她的家庭月收入=240÷8%。如果田小姐首次置業買房總面積不超過90平方米,通常情況下都能夠申請到8成30年的住房公積金貸款。以此來計算,30年所對應的貸款月均還款額所得是55.03元。根據市管公積金最高可貸款額度的公式計算,田小姐最高可貸款額度為:[(240÷8%)-400]÷55.03=47.25,最終田小姐大概能夠貸到47萬元左右(不考慮個人信用等級的情況)。
國管公積金:借款人可貸款最高上限60萬元
國管公積金的借款人可貸款額度計算方式不像市管公積金那樣復雜,只要借款人能夠提供以家庭為單位的收入證明,在月均實收入不能少於對應貸款年限所需月均還款額兩倍的情況下,能夠貸款上限金額不超過60萬的貸款。
像上述案例中的田小姐,雖然個人月收入不及最高上限貸款額度標准,但只要他們夫妻兩人開出的收入證明總和能夠達到這個標准,差不多要在7000多元左右,這樣的話仍然符合公積金貸款最高上限額度的條件,能夠貸款60萬元。