最近兩周,『首付比例提高40%至50%』的『傳聞』愈發真實詭異,購房者心有餘悸尚未平息時,另一邊又傳來央行年內還有1次加息的『訊號』。狂風暴雨來臨前沈重的低氣壓叫人窒息。眼下最『難熬』的要數貸款買房者,『進也難,退也難』,怎樣做能省錢?不知如何思量。
選擇90㎡以下小戶型二手房,首付低、貸款年限長、月供少
目前北京房地產市場價格確實『變臉』較快,許多人已經面臨買不起房的尷尬局面,如果首付再提高,加息再來襲,意味著購房者的支出要進一步加大。『偉嘉安捷』專家指出,面對這種局面,貸款買房者可以選擇90㎡以下的小戶型二手房。根據銀行規定,90㎡以下房屋最高可貸8成,貸款年限20至30年不等。貸款成數高,首付就會少,所以,即使提高首付比例變為現實,90㎡
小戶型二手房與其它類型的房屋相比也會佔較大優勢。
另外,貸款年限延長,月供還貸壓力也不會那麼大。雖然央行每次加息,借款人的月還款利息也相應增加。但是,房貸者的整體貸款年限較長,在這段期間內或許國家宏觀調控政策發生新變化,或許借款人的生活狀況、收入等有所提高,這些外在因素都將會刺激或減少借款人的利息總額支出。
打破傳統銀行還款方式,化『本息』為『本金』
據調查,在80%以上的貸款購房隊伍中,約有超過8成的貸款人群不知道選擇什麼樣的貸款產品及還款方式適合自己。所以,他們中的大部分人會以傳統貸款觀念,首選銀行默認的『等額本息』還款方式。但是,這種還款方式在進入加息循環周期的市場大背景下,並不是適合房貸者使用的理想省錢方法。
『偉嘉安捷』專家建議,購房者可以打破傳統還款模式,采用『等額本金』的還款方式。這種還款方式在開始還貸時,借款人會感覺每月負擔較大,但隨著歸還的本金增多,利息支出也就會相對減少。並且隨著時間的推移,還款負擔也會逐漸減輕,總體利息支出較低。以貸款40萬20年貸款為例,在目前的利率背景下,等額本息的還款方式要比等額本金方式多支付利息約5.4萬元。
尋找新的融資渠道,『退而求其次』緩解資金危機
在融資渠道與金融理財產品多樣化的今天,雖然央行頻繁加息,各種金融政策『利箭』頻出,但是只要購房者懂得靈活應變,也是可以化『危險』為『動力』的。『偉嘉安捷』專家指出,目前在各家銀行推出的非交易類貸款融資產品中像『補按揭』、『氣球貸』、『同名轉按揭』等,都是可以先將房產抵押給銀行進行融資,然後再將所融到的資金回歸於房產本身,緩解因『首付提高』或者『加息』困擾帶來的購房者資金壓力問題。
國家利用『加息』或者『提高首付比例』進行宏觀市場調控,無非是想打壓上漲過快的房價。所以,對於全款買房或者貸款買房的自住型購房群體,本不應該有太大影響。但是,面對現在北京房價全面走高的不爭事實,購房者如若謀求『自保』,做到『少花錢也能購房』。那麼,『偉嘉安捷』專家建議,2009年以後,政府開發的中小戶型保障性住房、限價房、經濟適用房等將會批量進入市場,屆時,購房者在置業或做好的貸款融資項目,也不實為折中的好辦法。