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一個多月後的元旦,對於東區『房奴』張先生來說不是一個節日,而是一個『劫日』———要麼『咽』下今年連續5次加息所增加的利息負擔,要麼選擇在元旦前提前還貸。記者近日了解到,我市初步顯現『提前還貸潮』,理財專家建議,提前還貸應『因人制宜』,不可盲目跟風。敬告:本文版權歸中山網所有,轉載時請注明出處,必須保留網站名稱、網址、作者等信息,不得隨意刪改文章任何內容,我社將保留法律追究權利。
連續加息陡增還貸壓力
11月20日,記者在松苑路某商業銀行營業大廳看到,前來辦理和諮詢提前還貸業務的房貸一族排起了長龍。據悉,為了方便客戶,銀行方特意將每月的5日和20日確定為提前還貸日。
針對在我市初步顯現的『提前還貸潮』,建設銀行中山分行、工商銀行中山分行等商業銀行有關人士分析說,提前還貸的客戶雖有比較明顯增加,但真正的高峰期可能要等到下個月,目前多為前來諮詢的人。
對廣大貸款購房者來說,加息最直接的影響就是貸款利息的提高、月供的增加。就單次加息來看,房貸月供增加並不多,可是從今年連續5次加息產生的累積效應來看,明年市民的月供將明顯增加。以張先生的50萬元10年期貸款為例,他選擇的是等額本金還款法,明年起每月要比5次加息前多還213元。
記者隨機采訪發現,市民選擇提前還貸的原因主要有:一是5次加息的累積負擔;二是第一套房尚未供完,准備購買第二套房投資或自住,提前還貸以避免提高首付和高利率;三是股票和基金市場近期收益不穩定,資金有向房產『回流』的傾向。
-理財專家:
不同類型家庭選擇方案不一
房貸利率增加了,手裡有閑錢了,是否一定要提前還貸?銀行理財專家、建設銀行中山分行負責人高立廣認為,提前還貸要因人而異,不可盲目跟風。
他認為,雖然提前還款能夠節省部分利息,但也意味著借款人必須放棄一部分可支配的流動資金。是否提前還款,從根本上說要綜合考慮客戶收入是否穩定、投資風險大不大等實際情況。目前資本市場表現較好,貸款基准利率盡管在提高,但如果低於資本市場收益的話,提前還貸意義不大。對於做生意需要大筆流動資金的人來說,不要隨意把『活錢』變為『死錢』,以嚴重犧牲生活質量為代價的做法就更不可取了。
高立廣將家庭分為冒險型和保守型兩大類,對於冒險型或者說投資型家庭,由於他們的大部分資金投向股票和基金等市場,如果提前還貸,會減少流動性資金,損害投資收益;對於保守型家庭或者說自住型家庭,由於他們的資金主要花在衣食住行等基本生活需求上,在收入穩定並有餘力的情況下可以考慮部分或全部提前還貸。另外,對於第一套住房,因為享受了基准貸款利率的8.5折優惠,沒有必要搶著還貸,以免影響可支配資金的流向。因為資金流向有很多選擇,比如投入到股票、基金等理財渠道當中去,或者買車、旅游、消費等。
銀行理財專家還建議,如果選擇提前還貸,最好選擇等額本金還款法。這種方式每月以相等的額度償還貸款本金,而利息隨著本金逐月遞減,這樣將能夠節省利息。
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