|
||||
市民徐女士2004年在東部購買了一套新房,貸款50萬,20年還清。前幾年,徐女士對房貸幾乎沒有感覺到什麼壓力,但今年央行連續5次加息,徐女士算了一下,從明年1月起,每月就要多還200多元,一年下來也是一筆不小的開支,為此徐女士決定把股市的錢拿出一些,提前還部分房貸。
記者從島城幾家商業銀行了解到,進入11月份以來,到銀行諮詢或辦理提前還貸的市民多了起來,還有很多人提前預約下月還款。雖然這種提前還貸熱每年年底都會顯現,但今年熱度明顯增高,加息累積效應正在凸顯。
提前還貸開始昇溫前兩天,記者到中山路的一家銀行采訪,一位客戶經理告訴記者,他一天之內就接待了三位提前還款的客戶,而且都是全部還清,還款額都在二三十萬人民幣左右。這位客戶經理感慨地說,提前還貸密度這麼高,前幾年從未見過。
工商銀行青島分行個人金融部負責人告訴記者,目前工行提前還貸的客戶逐漸增多,一般從11月底到12月份會出現一個高潮。
招商銀行青島分行零售銀行部總經理閆嘯東表示,根據以往數據和今年持續加息來看,提前還貸熱潮將在11月底和12月份出現。一方面,大部分房貸客戶的合同屬於次年調整貸款利率,今年連續加息給房貸客戶帶來不小的壓力,提前還貸有助於減少利息支出。另一方面,年末是個人客戶手頭資金相對寬裕的時候,客戶年終獎或年終股利分紅不少,再就是當前股市、房市政策調控壓力較大,投資回報明顯下降,有的甚至趕不上貸款利率。在此背景下,客戶為了減少利息支出,趕在年底前辦理提前還貸手續。
加息累積效應凸顯昨天,記者采訪了島城幾家商業銀行負責個人房貸的相關人士,他們的共同感受就是:一年之內加息5次,這在過去從沒有發生過,盡管每次加的幅度不大,但5次累積下來就不是小數目。而且,大家預期年內可能還會加一次息,加息的累積效應正在凸顯。
今年以來,央行已連續5次加息。由於多數銀行房貸利率都是一年一調,老客戶在明年元旦將感受陡增的加息壓力。去年最後一次加息,令商業銀行房貸(5年期以上)基准利率定格在6.84%(優惠利率5.814%)的水平上,而經過今年5度加息,房貸利率已拉高至7.83%(優惠利率6.6555%),按年調整的房貸利率在明年元旦將一次性上漲近1個百分點。如果購房者去年購房者貸款30萬元,按期限20年等額本息還貸計算,當時的優惠利率為5.814%,每月還款額為2117.23元。假如今年央行不再調整貸款利率,明年元旦起,這位購房者的月供將增加到2264.27元,每月多負擔147.04元,一年就增加1700多元。
對於市民熱衷提前還貸,銀行則是心不甘,情不願。有的還通過種種方式,給提前還貸設置門檻。業內人士分析,銀行之所以不願接受大量提前還貸,是因為其把房貸視作優質貸款資產。雖然房貸餘額在近幾個月增長較多,但各銀行不願意看到存量房貸大幅萎縮。有銀行業內人士直言不諱:『集中的提前還貸潮影響到銀行的資金安排,還貸申請有可能被拒絕或辦理周期拖長。』
提前還貸未必最合算『客戶提前還貸的目的幾乎都是為了減少高利息損失,但如果有更好的穩定投資渠道,可獲得超過銀行貸款利率的收益,那用自有資金提前還貸就未必合算了。』交通銀行青島分行理財師馬曉昕介紹,雖然現在資本市場行情不太穩定,但投資一些銀行的理財產品或債券型基金,年回報率達到10%以上,相對來說就比提前還貸合算。
提前還貸的主要目的就是減少利息,尤其是在貸款的最先幾年當中,因為本金基數大,利息相應也高。因此專家建議,在貸款的前幾年中,爭取能多還款,使總貸款中的本金基數下降,那麼在剩餘的貸款中,也許只有十幾萬元,這樣一來償還年限即使還要一二十年,但利息負擔卻會小下來。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||