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在深圳上班,月薪剛過6000的人士,按照月入5280元的標准算是白領。不過在本報聯合奧一網進行的調查中,679名網友有554名表示自己的經濟壓力很大,佔79.6%;684名網友中有345名表示壓力來自買房買車,佔50.4%。
每月就這麼點錢,不知道怎麼理財,在本報進行關於白領標准的調查中,剛剛踏過5280元標准的工薪階層均表示對理財沒有具體概念。調查也顯示出普通白領理財意識不高、急需指導的狀況。677名網友參與調查,有384名表示自己沒有進行任何理財投資,佔56.7%,購買股票的有189名,基金71名,銀行投資產品33名,分別佔27.9%、10.5%、4.9%。
月薪在5000至1萬元間的工薪階層,手中存款不多,要考慮買房買車等問題,如何理財纔最合適?不少讀者撥打本報熱線及發送電子郵件,希望能針對自己家庭的具體財務問題進行解答。本報特邀理財專家宋傑進行了分析,他認為工薪階層理財應該以保障為主、投資為輔,保證經濟狀況平穩上昇。記者根據讀者提供的家庭資料,請專家進行了具體分析,希望能給財務狀況類似、有類似財務問題的人士提供借鑒。
掛號家庭1已婚人士
案例:曾小姐,26歲,一家事業單位派駐深圳的資深員工,每年稅後收入9萬元。老公楊先生為她同事,27歲,年收入同樣為9萬元。兩人戶口均在廣州,社保完善,在深圳上班,工作穩定。去年在深圳貸款30多萬購了一套80平方米的房子居住,房貸為2900元/月,貸款期限10年。除了房貸支出,兩人日常生活開銷3500,每年補貼家用2萬元。
目前兩人存款10萬元左右,夫妻兩近期調回廣州工作,年初深圳的房產價格一度從50萬漲至90多萬,本想在家人支援下到廣州買一套大戶型房子自住,深圳的房子留做投資。但是廣州的房價半年來越漲越高,深圳的二手房市場卻沒有年初那麼火爆。自己湊錢不夠付廣州房子的首付,如果賣了深圳的房子,又覺得猶豫。理財困惑:以後打算離開深圳,在廣州安家,怎樣纔能把深圳的房子換成廣州的房子?
理財目標:兩年內打算生孩子,除了想在廣州買房,還想買一輛價格10-13萬的車自用。
-專家把脈
由於兩人均要回廣州工作生活,理所當然應在廣州購置房產。目前家庭存款不足支付首期,加之深圳現有房產近幾年昇值空間有限,因此建議賣掉深圳的房子,還清銀行貸款,用剩餘資金及存款做以下安排:
1、在廣州選一套理想的房子,首付3成,其餘按揭。
2、按照朴素、實用、舒適的原則進行裝修,連帶配置家具、用品,總費用應控制在10萬元以內為妥。
3、用10-13萬現金購買小車一輛,一次性付清,減少家庭月供總金額,選擇排氣量較小、省油型轎車,降低費用。
4、考慮到兩年左右要小孩,整體開支加大,家庭保障需要隨之提高,現在社保是不夠的,建議購買意外險50萬元,定期壽險50萬,重大疾病保險(儲蓄型)20萬,每人每月均500元,以確保家庭收入不受大的影響。
5、留足半年生活費,再辦兩張信用卡,以備平時之需,其餘資金應選擇定額定投的方法購買一些基金作長期投資,如果對基金不很了解,最簡單的就是購買保險公司的投資連結保險,讓專家為你理財,既保障,又理財,省時省力又省心。
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