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近段時間,京城突然刮起了一陣『典當』風。尤其是在二套房貸首付提高,輪番加息之後,這個幾乎退隱歷史『舞臺』,古老而富有傳奇色彩的『行當』似乎又見興起之色。然而,典當利率高,專家提醒房貸者還是要謹慎為之。
典型案例
典當舊房買新房利息高
賀先生家一個月後要拆遷,目前銀行存款10萬元。雖然擁有一套55平方米的房產,但由於這套房子面積較小且暫由父母和弟弟居住,所以,賀先生急需另購一套房產安家。由於那套55平方米的房產是他6年前用銀行貸款買的,所以,賀先生如果想要另外購買一套60平方米總價72萬元房產的話,根據現在銀行購買第二套房貸的政策,需要交納四成首付款即29萬元。
如何解決買房首付款問題?賀先生想到了典當房產。可是,按照目前典當行月利息3.5%計算,借29萬元每月需要還貸的利息為10150元,一般典當行『贖當』年限最高不超過2年。粗略計算這29萬元所償還的利息竟然高達24萬元。
在各種類型的貸款方式中,典當融資的手續最為便捷。但是,典當行的月利息也是很高的,根據相關規定,目前典當公司融資利率上限為月息4.5%,就房產抵押貸款而言,一般典當行的月利率在3%-3.8%之間,折算下來,貸款的年利率為36%-50%。
其他途徑
還有兩種方案可選擇
那麼,對於像賀先生這樣確因居住需求而急於用錢的借款人來說,又該通過怎樣的途徑融資呢?偉嘉安捷專家認為,有兩種貸款方案。
第一種是抵押消費貸款。雖然目前部分商業銀行對於非交易類融資貸款產品實施了嚴控,但是對於有著正當貸款需求的客戶,銀行還是准予批貸的,所以借款人無須驚慌。
但是,需要注意的是,辦理抵押消費貸款時銀行要求借款人所抵押的房產必須沒有任何貸款。根據這一規定,賀先生要想通過抵押消費貸款達到融資第二套房貸首付的目的,必須先行籌集資金將所要抵押的房產欠款還清之後,纔能辦理新的抵押手續,抵押後的房產仍然可以用於正常使用或出租。
賀先生還可以通過異名轉按揭貸款來買第二套房。賀先生可以通過『異名轉按揭貸款』先將這套房產出售,暫時租房過渡兩至三個月,待房產售出獲得高於當初購買收益後,再加上自身存款,賀先生可以重新合理安排購房資金和貸款方案。
投資建議
買房多找專業人士諮詢
偉嘉安捷專家建議房貸借款人,不論是交易類貸款還是非交易貸款,房貸借款人在具體操作時都會遇到這樣或者那樣的問題,房貸借款人更應該選擇專業的金融代辦機構為其量身服務,這樣也可以從中規避貸款風險。
當然一些專業的諮詢系統也可對買房選房有所幫助。例如CRIC2007中國房地產決策諮詢系統。據介紹,該系統是易居中國推出的最新產品,面向開發商、投資商、基金公司、金融銀行機構、建築設計公司等各類房地產相關產業鏈的上下游企業,可實現對北京等24個城市的房地產信息實時更新。