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誰都不喜歡經濟蕭條,那意味著更多的失業、收入降低。但經濟周期的規律很難以人的意志為轉移,有波峰就會有波谷,於是政府總是想辦法熨平這條曲線。這一代人自工作以後就總能聽到宏觀調控的字眼,而經濟熱度依然不減,節能減排壓力加大,一些地方環境污染嚴重,房價股價高懸。中國經濟仍然會有幾年好光景,可誰能保證過熱之後不會蕭條。對於這一代人來說,他們必須面對這一切並承擔這一切。
沒買房子怕,買了房子也怕。沒有房子在都市裡漂泊當然心裡不安,而且現在的房價一天一個數字,說不定過兩年房價又翻了一番。工資增長的速度遠遠趕不上房價上漲的速度,如果不咬咬牙拿下可能這輩子就沒房子住了。但買了房子就安心了嗎,做個房奴還算好。怕就怕在當初自不量力買了個難以承擔的房子,當經濟蕭條房價下跌時,連月供都還不上,房子被強行拍賣人被清理出屋,這比買不起房要可怕得多。
沒有工作怕,有個工作也怕。就業形勢嚴峻已經不是什麼新聞,這種情況短期內不會緩解甚至有加劇的趨勢,沒有工作的人即使擁有一套房子也只是一座城市的遺棄者,這是更可怕的事情。但擁有了工作就不怕了嗎?職場中人普遍存在本領恐慌,必須不斷更新知識和技能纔能跟上時代的變化。終身僱傭制與這一代人無緣,產業結構調整、企業經營不善以及自身能力的問題都可能帶來失業之懮。人在職場的壓力會越來越大。
沒有結婚怕,結了婚後也怕。有家的感覺真好,無依無靠的漂泊在都市會增加不安全感,何況夫妻合力理財的效率更佳。婚姻是座圍城,隨著經濟發展,社會觀念的轉變,未來將會『出城容易進城難』。其實『城』中的人又何嘗不怕,離婚是最大的破財行為,而離婚率偏偏節節攀昇。生活節奏越來越快、外界的誘惑越來越多,對結婚的恐懼以及婚後的不安全感日益加劇。
不要孩子怕,有了孩子也怕。老齡化社會即將來臨,這一代人如何養老恐怕會成為世界性難題。丁克家庭活得瀟灑但也擔懮老來孤獨。有了孩子又怎樣?指望養兒防老已不現實,而且隨著社會競爭越來越激烈,孩子已經成為家庭主要的『成本中心』。對孩子的培養教育需要一筆不菲的費用,而投入產出比並不樂觀。孩子能給一個家庭帶來歡樂,也帶來壓力。
這一代人怎麼什麼都怕!但反過來想,『怕』未必是壞事,風險和機遇總是相伴。蕭條期給了你崛起的空間、下跌時為你贏來了入場的時機,工作的壓力可以將你鍛造得更專業化和職業化,社會安全感的缺乏或許讓你更珍惜家庭。畢竟,這一代人可以有更多的選擇也面臨更多的機會,互聯網為他們營造了更加公平和開放的環境,只要有能力便可盡情擁抱這個沸騰的年代,這一代人有充分的『愛』的理由。
那麼,75-85年生人在未來30年裡究竟會面對什麼呢?他們的『怕』與『愛』如何轉變成贏到最後的動力?下一部分內容,或許能幫助你解答這些問題——贏30年!可能嗎?誰知道30年內會發生什麼?沒錯,白駒過隙、世事無常,30年時間裡確實變化太多了——
30年前,有誰能預知到一場令世界震撼的偉大經濟變革正在醞釀,其所帶來的物質財富、思想文化上的巨變會令30年前的人瞠目結舌。
於是,曾經一些吃著『大鍋飯』、享受各種福利的令人羡慕的國企員工下崗了;曾經一些為完成組織任務,『被迫』買入股票的人成了資本市場上的第一批暴發戶;曾經一些『二道販子』、被認為不務正業的人如今成了企業家……
變化意味著機會,如果很早就預知到了市場經濟的大發展,可能就樂於迎接市場的挑戰,而不是凡事依賴政府;如果很早就預知到了資本市場的繁榮,可能就積極打理自己的資產,而不是今朝有酒今朝醉。我們在感慨命運弄人的時候,是否認真思考過未來會是什麼樣的?該對自己的人生進行怎樣的規劃?
對於1975-85年出生的人,他們很快就將擔當起中國經濟發展的重任,未來的30年也是他們一生中的黃金三十年。這一代人在改革的大潮中長大,也承擔著改革帶來的成本和陣痛。他們從小被打上了市場經濟的烙印,而在成為推動市場經濟發展的主力的時候卻常感到迷失與彷徨。而無庸置疑的是,這一代人贏得未來的30年,中國也將贏得世界30年。
《錢經》希望能對未來30年中國經濟社會運行中可能出現的一些情況進行預測,也會對75-85年生人做一下人生規劃。也許你會覺得這種規劃沒有意義,畢竟人生充滿了太多的變數,但你當前需要做出的選擇,比如買房、職業發展、是否創業等,可能就會極大影響到你未來的30年。也許你對這種預測的可靠性產生懷疑,畢竟30年間會有太多的事情發生。我們不否認這一點,我們可能不會給你一個確切的結果,但會告訴你一種正確面對未來的態度和方法。
理財是一種規劃,而人生是需要規劃的。
成長的記憶與他們的特質今年夏季,有兩部熱映的電影與75-85年生人的兒時記憶有關,一部是《變形金剛》、一部是《多啦A夢與他的恐龍》。當青年男女帶著伴侶甚或是子女湧入電影院的時候,他們更多的是衝著曾經抱著入夢的變形金剛玩具和憨態可掬又總能變出新鮮玩意的機器貓來的。與其說他們是來看電影,不如說是在尋找一種回憶。
這種懷舊的情緒同樣彌漫在網絡上。有時,這代人回憶童年的貼子竟然有上千個跟貼,跟貼者繼續貼出他們的記憶——除了變形金剛和機器貓外,還有童話大王、玻璃球、魂斗羅、街霸2、貓和老鼠、聖斗士星矢、十六歲花季、酸梅粉小勺、大大泡泡糖、三鮮伊面、鈣奶餅乾、小虎隊……
這個回憶的單子還可以列得很長。一群依然年輕的人現在就對兒時的記憶如此感動,這確有點令人費解。不過,想想這一代人共同的成長歷程就不難理解了——
他們出生在一個相對匱乏的時代,但物質產品隨著經濟改革逐漸豐富起來,對外開放也給他們的精神世界帶來持續不斷的衝擊;他們出生在一個相對禁錮的時代,男看金庸女看瓊瑤的熱情還通常隱藏在地下狀態,而思想的牢籠一旦打開就會放飛得更高更遠;他們出生在一個相對單調的時代,伴著他們出現並成長的電視媒介最開始輸出的幾乎是單一的內容,當遙控器的按鈕越來越多互聯網蓬勃興起後他們纔有了更多的選擇。也許,正因為曾經的匱乏、禁錮與單調,兒時的記憶纔令這一代人倍加的珍惜與感動。
這一代人是完全伴著改革開放出生成長起來的,對金錢和市場有著特殊的感情:他們在兒時的懵懂中渴望擁有金錢,也知道了金錢的魔力,但那時仍身處一個對商業社會深深戒備的環境中。隨著他們逐漸長大,商品經濟在發展、思想觀念在轉變,他們也開始學著獨立思考和自主創造。而當他們成為追逐金錢創造財富的主力時,卻漸漸對無處不在的商業行為感到厭倦。在身上的壓力越來越大時,他們又懷念起物質相對匱乏時期的那種單純的美好。
下面,是一位80後網友的一段話,也可以看作是這一代人發出的宣言:
我,82年的,理想主義者。
80年代的獨生子女,無兄弟姐妹,成長的歲月物資不缺,但也不充足。
小時候俠義和英雄主義的傳媒熏陶造就我們的愛心、同情心和正義感,也讓我們看不慣現實世界中遇到的虛偽、造作、阿諛奉承等可鄙的事物。
雖然一直在黨的宣教中長大,80年代的人不相信未體驗過的東西,這也讓我們懂得了懷疑和不盲從,在越來越前進的大環境中,向往公平和自由。
相比年長一代的人,文革沒有傷害和扭曲我們幼小的心靈。相比90年代的人,沒有物質充裕和物欲橫流的兒時,我們珍存著小幸福,那是單純浪漫的童年。
我們是善良的一代,是如今不得不為生活奔波的一代。屬於我們的時代終要到來,很快也會到來了。到那時,潛規則會減少,不道德的人會沒有市場。
讀完這篇充滿銳氣的宣言,或許可以感受到這一代人身上的某些特質,這是與經濟改革開放相吻合的一種特質:他們很現實,但也有那麼點理想主義;他們渴望財富,但也並非完全金錢至上;他們不迷信權威,但對專業高手也會產生些許崇拜;他們沒有堅定的信仰,但並不缺少價值認同;他們受到西方思潮的熏陶,但也發現其中不乏糟粕;他們即將承擔起大任,但對未來的變化還帶著惶恐和不安。
75-85年生人即將進入人生的黃金時期,也將成為推動中國經濟發展的主導力量。他們身處一個怎樣的環境?將面對怎樣的未來?他們身上的特質會將中國的經濟帶向何方?反過來又會對自身帶來怎樣的衝擊?這一代人要想贏得未來30年,必須面對和解答這些問題。
為此,我們需要先發掘這一代人的怕與愛——
這一代人的怕與愛
當我們讀小學的時候,讀大學不要錢;
當我們讀大學的時候,讀小學不要錢;
我們還沒能工作的時候,工作也是分配的;
我們可以工作的時候,撞得頭破血流纔勉強找份餓不死人的工作做;
當我們不能掙錢的時候,房子是分配的;
當我們能掙錢的時候,卻發現房子已經買不起了;
當我們沒有進入股市的時候,傻瓜都在賺錢;
當我們興衝衝地闖進去的時候,纔發現自己成了傻瓜;
這是70年代末80年代初生人自嘲的一段話,引起了廣泛的共鳴。對於1975-85年這個時間段(范圍可以更窄一點)出生的人來說,確實處在一個尷尬的境地。他們趕上了住房商品化改革、教育產業化改革,經歷了大學擴招還有這波風詭雲異的牛市。他們承受了改革的成本,還沒有來得及享受改革的收益,就已經被推到了市場大潮的前沿,面對未來幾十年可能出現的種種風險和巨變,他們心中會隱隱不安——
未來30年大預測完整的預測出未來30年會發生什麼,這幾乎不可能。就象30年前誰能預測到中國經濟會發生如此巨大的變化,15年前誰能預測到互聯網會這麼深切的影響到我們的生活。但經濟社會發展也有規律可循,歷史往往重復。我們不能描繪出未來30年清晰的圖景,可這不妨礙在某些問題上提前作出預判——比如中國經濟何時會迎來一次蕭條,股市由牛轉熊都有哪些前兆。這也不影響我們發揮想象力來展望下一次技術革命以及人們生活消費形態的變化。不要把這種預測當作一場游戲,成功的人往往是有遠見的人,看清『勢』運用好『術』,這一代人纔能贏得未來30年。
一、經濟蕭條離這一代人有多遠預言與建議:中國經濟會在未來不遠時步入一個相對蕭條期。因此現階段你應盡可能的減少負債,比如房貸最好提前還款。要密切關注經濟指標和周圍人消費意願的變化,特別是後者更為直觀。一旦出現明顯的蕭條跡象,適當拋售手中的各種資產,如房產、部分股票、基金等。再盡可能的判斷蕭條的底部,及時購入各種資產。
對於75-85年間出生的人來說,在未來長達二三十年的職業生涯或背負房貸期間,會不會經歷一次經濟蕭條?答案幾乎可以說是肯定的。經濟周期波動是一種常態,任何地區都避免不了。現在我們關心的是蕭條什麼時間會來,程度能有多深。
當然,對經濟走勢做出准確的預測太難了,連頂尖的經濟學家都作不到。但你至少需要對某些跡象有所警覺,就如看到天氣陰了下來想著帶把傘一樣。接下來我們會給出一些近兩年呈現出的經濟蕭條的跡象,至於會不會演變成真的蕭條則需要你的判斷了。對於75-85年生人來說,對經濟運行周期的把握非常重要,這樣纔可以盡早制定應對策略。
跡象一:投資周期進入尾聲,而此前投資需求所帶動的經濟高增長中醞釀著生產過剩危險。
中國經濟主要是由投資拉動的,所以必須先分析投資的變化。數據顯示去年前4個月城鎮投資增長率為29.6%,今年前4個月已經下降到25.5%。今年一季度新上項目投資為負增長13.5%。這顯露出拉動中國經濟增長的主要動力——投資,正在放慢腳步,並開始從推動總需求增長轉向推動總供給增長,從而醞釀出生產過剩危機。
觀察投資應主要關注機械設備制造業的變化,本輪投資周期到目前已基本結束了土建階段,而進入到設備安裝階段。在設備安裝、調試和試生產階段結束後,投資項目就建成了,就會進入到投資從需求轉向供給的質變點,如果消費與出口不能接替投資需求的地位,生產過剩危機就不可避免。有許多統計數據可以支持投資周期進入到設備安裝階段,而外需的萎縮可能加速產能的過剩。
跡象二:房產市場過多的透支了未來的消費能力,股市帶來的財富效應正在減弱,通貨膨脹實際上降低了工資的購買力。
在美國這樣的成熟經濟體中,消費支出是判斷經濟周期最主要的指標。中國的情況雖然不同,但絕不能忽視消費的變化。今年以來消費增長延續了去年以來的加快趨勢,但我們注意到消費構成中房產佔了相當大的比重。房價越來越高、土地供應越來越緊必然令房產消費轉冷,而長期房價高企對其他消費領域的擠壓效應會逐漸顯露出來。
應該說近兩年消費增長率的提昇與股市繁榮基本是同步出現的,股市飆昇所創造的『財富效應』拉動了消費增速的提高。但相信只要入市的人都會承認,今後在股市中賺錢不會像以前那麼輕松了,股市結束單邊上揚會對消費產生緊縮效應。
近期在消費領域更重要的一個變化是通貨膨脹物價上漲,從長期來看通貨膨脹的壓力沒有緩解的跡象。通貨膨脹會降低工資的購買力,也就是減少實際平均單位時間收入,而後者是影響消費支出最有效的唯一領先指標。這輪通貨膨脹會打擊中低收入者的消費預期,從而進一步緊縮消費。
跡象三:外部的經濟環境逐漸惡化,近期表現最明顯的是食品安全問題和美國次級貸風波。
食品安全問題不局限於食品安全本身,已經上昇到經濟、政治的高度,這是外面世界對中國制造投出的不信任票。一些國家中的某些勢力的險惡用心已昭然若揭,但不能否認其對中國出口造成的影響。
美國次級貸危機造成的影響超出了最初人們的預料,可見美國經濟體開始品嘗前幾年流動性過度膨脹帶來的惡果。如果接下來美國還會發生信用卡危機,那麼全球流動性趨緊可能成為一種趨勢。次級貸危機對中國經濟會造成何種影響現在還很難判斷,但美國經濟的衰退以及導致的消費萎縮對中國經濟決不是一個好兆頭。
看到這麼多不祥的跡象你是不是都有些緊張了,其實大可不必過分擔心,要相信中國政府對經濟的調控能力。而且對於75—85年生人來說,只要你沒有過多的負債,就會很輕松的度過蕭條期,還可能抓住機會將你的事業和投資生涯推向另一個新的高峰,你要做的是在蕭條前減少負債和投資,而在反彈來臨前加大投資、布局各種資產。特別是對於『負翁』一族,現在應抓緊時間減輕負債。
經濟周期波動對於個體來說太宏觀太難把握了,那麼我們來說一說具體點的東西,比如股市。這波牛市行情什麼時候會結束,會不會出現崩盤,這也是匆匆進入股市的這一代人非常關心的。
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