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提要:女兒剛滿一周歲,王先生和太太的工作都比較穩定,手中除了一套自用房產,還有兩處投資性小面積房產。處於家庭成長期的王先生夫婦,該如何順利實現今後換車、置業和籌備孩子教育金的三大理財計劃?
我們是一個比較典型的都市三口之家,不知道我們的家庭理財困惑是否也能得到比較圓滿的解決?在女兒一周歲生日宴上,帥哥爸爸王亞兵如是稱。
收入支出狀況較平穩今年31歲的王亞兵是一位工程師,稅後月收入7000元。太太要比王先生年輕4歲,是一名普通的企業職員,稅後月收入2000元。他們手上有兩處投資性質的房產,其中一套公寓每月租金收入穩定在1400元左右,另一套商鋪類房產目前還未產生出租收益。因此,王先生夫婦每月總收入在10400元左右。
家庭開支方面,除了3000元的家庭基本生活費用,以及孩子出生以來增加的每月1000元左右的生活費用,還有一塊比較大比例的支出就是每月3000元的房貸還款了。
由於我們做過兩次提前還貸,所以現在本金餘額不是很高了,就讓銀行方面做了個縮短還款期限的,結果就是月供額大幅提高了。而且,我們這套房子當初沒有辦理過公積金貸款,因此現在每個月3000元月供全部用現金支出。王先生介紹說。
年度性收支方面,夫妻倆年終獎金加起來能有5萬元左右。而王先生的住房公積金和補充公積金每月有2000多元,暫時還全部留存在公積金賬戶中,因此他把自己和太太每年3萬元左右的公積金繳納額也算入了自己的年度性收入中。
年度性支出方面,扣除2000元的人身保險費用,以及2500元的車險費用,年度性結餘尚有75000元左右。
家庭資產已達兩百萬元家庭資產方面,王先生夫婦的現金和活期儲蓄保有量通常維持在1萬元左右。他們的股票市值目前有5萬元左右,開放式基金有30萬元。自主房價市值在100萬元左右。一處小商鋪和一套小公寓總價值在60萬元左右。一輛自用家庭小轎車價值5萬元左右。家庭總資產為201萬元。扣除15萬元的房屋貸款餘額,王亞兵的家庭淨資產為186萬元左右。對於他們這個階段的三口之家而言,已經算是很不錯了。
明年換車三年內再買房因為經濟條件還算不錯,王亞兵提出了自己的兩個准備。一是准備2008年換一輛20萬元以內的新車。二是准備三年內再購買一套160平方米左右的住房,打算首付30%(當然前提是政策允許下),剩餘采用組合貸款形式,畢竟自己較高的住房公積金還從來沒有施展過用處。
面對王先生提出的這兩個計劃,不知道專家認為目標是否合理?該如何順利實現這兩個計劃?
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