|
||||
隨着國內黃金市場逐步開放,個人黃金投資品種先後出臺,爲普通黃金投資人提供了多種選擇。不久前,上海黃金交易所個人黃金投資門檻降至100克的正式獲批,爲個人黃金投資提供了更多的機會。黃金作爲投資的一個重要組成部分,從資產的安全性、變現性考慮,可作爲一種投資標的納入整個家庭資產的投資組合中。但作爲普通黃金投資人應怎樣理智進行黃金投資呢?中國的黃金投資市場的前景又如何呢?
黃金倍受國人青睞
相對於其他理財工具,黃金產品的優點獨一無二,首先是保值功能,可對抗通貨膨脹及政治經濟的動盪,可作爲個人理財的“保險箱”;其次是黃金具有永恆價值,可作爲投資組合中的重要工具而長期持有;另外在投資組合中,可以利用黃金沖銷風險,保證資產的價值。
在我國,黃金投資市場的發展經歷了一個50年的斷層,當時國家禁止了黃金的交易。從2000年開始,黃金交易市場開始恢復。據招商銀行理財規劃師郭巖介紹,自恢復黃金交易以來,人們對黃金的投資熱情絲毫沒有消減。受傳統觀念的影響,黃金在中國人心目中始終佔據重要位置,天津人對黃金投資的熱情更是相對較高。在實物黃金投資人羣中,由於中老年人經濟實力相對較強,對黃金的認知度較高,因此,中老年成爲黃金投資的主要人羣。在天津,由於人們觀念比較傳統,偏重實物黃金的投資方法也尤爲突出。據郭巖回憶,招商銀行高塞爾金條剛登陸天津時,當時實物金產品並不豐富,但在2004年9月的交易中,招商銀行在天津地區當天的黃金交易量就已經排在全國第二,預定量位居全國第一。這個事實也說明黃金在天津的受青睞程度已經相當高了。
根據個人情況選擇黃金品種
隨着黃金價格的持續上揚,個人黃金投資已成爲一大熱點,有關黃金投資的金融產品競相推出,什麼樣的黃金產品更適合自己,是人們進行投資前首先要考慮的。
從交易方式、交割方式等方面劃分,目前市場上主要有兩類黃金投資品種。第一類是賬戶黃金系列產品(也稱紙黃金),即通過電子記賬的方式記錄投資者的買賣行爲和持有的份額,投資者通過低買高賣來獲取金價波動的差價收益,一般情況下不能提取實物。其優點是交易成本低、操作方便,比較適合有條件關注黃金市場金價走勢的尤其是有外匯買賣經驗的投資者。提供此類交易的機構主要是商業銀行和黃金交易所。
第二類是實物黃金投資系列產品。目前此類品種較多,包括各種金條、金幣、金章和金飾品等,其特點是適合保值避險、收藏和饋贈,適合於中長線的穩健型投資者。由於實物黃金相對於賬戶金增加了加工費、運保費、稅費等,其投資的便利性和盈利性不如賬戶金。過去,投資者只能在黃金首飾店或大型商場購買實物黃金產品,現在,投資者也可以到商業銀行進行買賣。
郭巖建議,投資者選擇黃金產品要看自己的投資策略,是準備長期收藏價值,還是準備短線投資。投資者如果是以長期保值爲目的,不妨選擇實物金產品,若是以短線投資爲主,不妨選擇紙黃金操作。另外,隨着人們投資理念的改變,黃金的回購量在日益減少,人們往往也會選擇這些純度高的黃金饋贈親友或直接打成首飾。
中國黃金投資將引領國際市場
據瞭解,隨着中國金融業的對外開放,外資銀行將把國外成熟的、先進的黃金交易模式引進中國市場,搶奪市場份額。未來幾年內,黃金投資市場的競爭將會異常激烈。屆時,黃金投資在中國將會成爲繼證券、期貨、外匯後的第四大金融投資市場。隨着競爭的加劇,市場投資產品也將會變得更加多元化、複雜化,將快速改變目前投資品種單一、投資渠道少的狀況。黃金帳戶、紙黃金、黃金期貨、期權、黃金股票、黃金基金等新品將陸續面世,投資者將會有更多、更廣的選擇。
黃金投資市場是一個全球性的投資市場,每天的成交額巨大,任何機構甚至歐美中央銀行都無法操控市場。全球統一的報價體系,每天24小時雙向交易機制無一不體現了黃金市場的公平與公正。它所具有的全球流通、保值性強、贏利穩定、無稅金等特點更是股票、期貨、房產無法比擬的,而這些優勢正讓越來越多的投資者產生共鳴。隨着國際黃金市場的逐漸升溫,黃金投資市場可以說商機無限,就投資價值來講,黃金是最有價值的投資品種。黃金的價值爲越來越多的中國投資者看重,但要想在黃金牛市中賺取巨大利潤,瞭解黃金特殊性,把握好其變化趨勢是每一位投資者的必修課。
郭巖認爲,由於黃金在我國的需求量較大,因此其前景大好。而且黃金作爲國際定價產品,我國黃金的交易量在國際中也起到了一定的影響。相對香港、倫敦這種黃金交易的熱門城市,我國黃金市場雖然稍顯遜色,但其所蘊涵的潛力是巨大的,從目前的交易走勢看,我國的黃金投資在未來,勢必引領國際市場。
投資黃金中長線是首選
一些投資新手在進入市場之前,要注意哪些基本要領呢?投資專家贈您以下七貼“護身符”。
1.多向有經驗人士請教,翻閱相關書籍,增長黃金投資知識。
2.一些投資新手在剛踏入黃金投資市場時,喜歡購買一些金銀首飾進行保值增值。實際上很少有人會以專門的投資標的去投資黃金飾品的,因爲從投資的角度看,投資黃金飾品的,再加上加工手續費和產品使用價值的損耗,都對黃金飾品的投資收益產生很大的影響,因此其投資收益也是比較微薄的。但黃金飾品由於具有實用性等優點,其美學價值比較高,因此建議投資新手,如果以投資爲目的,切忌選擇黃金飾品,這些飾物對於妝點生活是不錯的選擇。
3.在金條產品的選擇中,應選擇標準金條,有廠家信譽保證,無論是重量還是成色都沒有問題。
4.在金幣的選擇上,應儘量選擇像熊貓普制金幣等具有投資價值的金幣產品,那些市面上形形色色的紀念幣則不具備太大的投資價值。
5.由於黃金的變現能力較弱,因此建議投資者,黃金的持有量應儘量保持在10%-15%,不宜過多持有。
6.在進入投資市場之前,要先了解各品牌的特點和潛力,最好選擇大品牌的產品。
7.最好選擇中長線投資,因爲相對於股票等其他投資性產品,黃金的走勢比較穩定,能夠有效地對抗通貨膨脹。所以投資黃金最好選擇中長線投資,持有時間越長,收益就會越大。
黃金市場還需要更好的完善
據瞭解,黃金產品變現困難,是當今黃金市場急需解決的一個問題。黃金本身是一個流動性非常強的商品和投資產品,但是目前紀念性或是投資型黃金產品變現都非常困難,嚴重限制了市場規模的做大。紀念幣的發行模式可以作爲參考,金幣發行方不僅僅是批發機構,更應該是全國性的交易機構,與其特約經銷商、零售商構成一個開放體系,方便黃金產品銷售和回購,順暢流動體系。另外由於個別大型黃金公司的壟斷,黃金市場還有一定程度上的閉塞,如果更多的良性競爭對手加入市場,大家的合力就能夠改變這種現狀,從而使黃金市場更好的發展。