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央行和銀監會9月27日共同發布了《關於加強商業性房地產信貸管理的通知》,對商業性房地產信貸政策進行了調整,但並未將公積金貸款劃在參考范圍之內。
北京開太物業交易保證有限公司總經理白鈞先生認為:《通知》在加強銀行控制金融風險同時,在一定程度上提高了貸款門檻,增加了購房成本,對抑制惡意房產投機行為,適當增加房地產市場存量房有一定好處。可凡是柵欄,都有空隙。新政的出臺,除了『第二套房』概念界定及審核、執行本身的難度外,公積金也成了新政柵欄上的一個綠色通道,自住型購房者可通過公積金購買第二套房。
據公積金貸款的相關規定:借款者只要符合住房公積金申請的基本條件,就可以申請,而對是否申請過商業貸款及房產數量並無限制。公積金貸款本身不存在『第二套』問題,只要借款人還清第一筆住房公積金貸款,那麼他依然可以再次申請。
利字在上,公積金必將倍受追捧
低首付、低利率,公積金省錢省息
按《通知》中規定,如果借款者已經有一套房產申請了商業貸款,且貸款尚未還清,那麼再申請商業貸款購房就被視為第二套房,需要支付不低於四成的首付,且利率為當期基准利率的1.1倍,也就是說,近期申請第二筆住房貸款的利率為8.613%,而申請公積金貸款依然按90㎡以下房屋最低首付兩成,90㎡以上房屋最低首付三成的標准執行,且5年期以上公積金貸款僅為5.22%的利率。
如購買總價80萬的第二套房計算,如申請商業貸款,需付最底首付32萬,貸款48萬,貸款20年,按等額本息方式還款,月還款額為4200元,20年利息總計52.8萬。而使用公積金,只需要首付16萬,貸款64萬,20年,月還款4302元,20年利息支出總計39.2萬,20年公積金貸款比商業貸款節省利息總計13.6萬元。省息幅度不可小視。
評估前置,公積金申請流程縮短
8月27日以來,北京市公積金住房管理中心在辦理公積金貸款時,買賣雙方在簽定合同後,將評估前置,調整到初審前,有效縮短了辦理周期。較之前先初審後評估的辦理程序可節省約10個工作日。
公積金擔保費大幅降低
從本周一10月15日起,北京公積金貸款的擔保服務費由貸款額的千分之八調整為千分之五,最低收費為300元,下調幅度為37.5%,以貸款100萬為例,以前擔保費要8000元,現在僅為5000元,立即節省3000元,減輕了借款申請人負擔。
此外,白鈞先生提醒借款者:夫妻雙方中如有一人辦理了公積金貸款,即被視為『夫妻共同貸款』,另一人在貸款期內將不再具備申請公積金貸款的資格。因此,自住型購房者如有能力可提前還款,在還清第一筆公積金貸款後,再申請公積金貸款。這樣就可以輕松購買第二套房,改善居住條件。
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