【招商銀行】

　　品種一：自主月供貸款

　　它可以讓客戶選擇一個較短的期限作為貸款期限(如3年、5年或10年)，按照較長的期限(如30年)來計算月供，每月還款壓力較小，輕松還貸。

　　按照這種新的還款方式，同樣是一筆30年期的住房按揭貸款，可選擇一個較短的貸款期限，如按5年期計算利息，而按照30年期的月供還款，在5年到期時，客戶既可選擇提前還款，也可選擇繼續再辦理一個5年期貸款。

　　適用業務：1.一手房貸款、二手房貸款；2.個人住房抵押授信、同名轉按；

　　適合人群：適用於短期內不願承擔較高月供,或者，短期內將剩餘資金用於其它更好投資渠道的投資者。

　　月供：招商銀行自主月供，首月還款3616.86元，5年後把剩餘本金和利息一次還清，可以再融資，以貸款50萬元，期限20年，利率6.12%計算。

　　支付利息款：610985.25元(貸款50萬，還款30年，利率6.273%計算)

　　貸款成數：一手房貸款成數最高為八成；二手房貸款成數最高為七成。

　　貸款期限：個人一手房最長期限30年，個人二手住房貸款的期限最長不超過20年。

　　優惠利率：貸款利率最低可按照中央銀行規定同期限人民幣基准利率的0.85倍執行。

　　放款時間：審批一般三到五個工作日即可。

　　房齡要求：二手房使用年限不超過20年。

　　提前還款：提前還款收取還款本金3個月的利息，還款金額5萬元起。

　　其他特點：可以按照較長的期限(如30年)來計算月供。

　　案例分析：劉先生有提前還款的打算，在申請一筆50萬元的住房按揭『自主月供』時，就可選擇貸款期限為5年，其年利率為5.7375%；但在支付月供時，他可以和銀行約定按照30年(也可以是10年、20年等)來計算每月還款額，月供為2914元；在第5年末貸款到期日時，再一次性償還剩餘的本金46.4429萬元。

　　而按照普通的5年期貸款，劉先生每月的月供要支付9605元，還款壓力會很大；若按照普通的30年貸款，其貸款利率為6.0435%，比5年期房貸利率高出0.306%，則需要支付更多的利息。

　　產品優勢：1.享受最低的利率；2.可以自行選取月供計算期限；3.還款壓力較小；

　　產品劣勢：在貸款期內雖然每月的還款額較少，但貸款到期時，就需要一次性償還較大一筆剩餘本金。

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