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【中國農業銀行】
品種一:等額遞增還款
它是指客戶在辦理個人住房商業貸款業務時,與銀行商定還款遞增的間隔期和額度;在初始時期,按固定額度還款;此後每月根據間隔期和相應遞增額度進行還款的操作辦法。其中,間隔期最少為1個月。
在初始時期,按固定額度還款;此後每月根據間隔期和相應遞增或遞減額度進行還款的操作辦法。其中,間隔期最少為1個月。它把還款年限進行了細化分割,每個分割單位中,還款方式等同於等額本息。區別在於,每個時間分割單位的還款數額可能是等額增加或者等額遞減。
適用業務:1、一手房貸款、二手房貸款;2、房產抵押、非交易轉按揭業務;
適合人群:在貸款前期還款能力較弱,收入呈增長趨勢的客戶。
月供:等額遞增還款法(每2年增加100),以貸款50萬元,期限20年,利率以目前人民銀行公布的房貸利率標准水平7.38%下浮15%後6.273%為例計算,首月還款3311.96元。
支付利息款:等額遞增還款法(每3年增加100),以貸款50萬,還款30年為例,利率以目前人民銀行公布的房貸利率7.38%標准下浮15%後6.273%計算,利息總額663682.00元。
貸款期限::個人一手房最高為30年,個人二手住房貸款的期限最長不超過20年。
首付比率:一般情況下,一手房首付20%、二手房首付30%。
優惠利率:貸款利率最低可按照中央銀行規定同期限人民幣基准利率的0.85倍執行,即現行基准利率×0.85=優惠利率。
放款時間:審批一般三到五個工作日即可。
房齡要求:辦理二手房貸款時,房齡不超過25年,貸款年限和房齡相加不超過35年。
案例分析:以貸款10萬元、期限10年為例,如果選擇等額遞增還款,假設把10年時間分成等分的5個階段,那麼第一個兩年內可能每個月只要還700多元,第二個兩年每月還款額增加到900多元,第三個兩年每月還款額增加到1100多元,依此類推。等額遞減恰恰相反。
產品優勢:1.當借款人還款能力發生變化時,可通過調 整累進額或間隔期適應客戶還款能力變化;2.收入增加的客戶可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多,減少借款人的利息負擔;
產品劣勢:還款壓力逐漸增大。
其他銀行推薦:建行、上海浦發銀行
品種二:等額遞減還款
它是指在貸款期的後一時間段內每期還款額相對前一時間段內每期還款額有一個固定減少額,同一時間段內,每期還款額相等的還款方法;"等額遞增還款法"前期還款壓力較小,適合工作年限短,收入呈上昇趨勢的年輕人。
適用業務:1、一手房貸款、二手房貸款;2、房產抵押、非交易轉按揭業務;
適合人群:目前的收入負擔房貸較小,但未來預期的收入可負擔較大的中老年客戶。
月供:等額遞減還款法(每2年減少100),以貸款50萬元,期限20年,利率以目前人民銀行公布的房貸利率標准水平7.38%下浮15%後6.273%為例計算,首月還款4010.74元。
支付利息款:等額遞減還款法(每3年減少100),以貸款50萬,還款30年為例,利率以目前人民銀行公布的房貸利率7.38%標准下浮15%後6.273%計算,支付的總利息款558288.4元。
貸款期限:個人一手房最高為30年,個人二手住房貸款的期限最長不超過20年。
首付比率:一般情況下,一手房首付20%、二手房首付30%。
優惠利率:貸款利率最低可按照中央銀行規定同期限人民幣基准利率的0.85倍執行,即現行基准利率×0.85=優惠利率。
放款時間:審批一般三到五個工作日即可。
房齡要求:辦理二手房貸款時,房齡不超過25年,貸款年限和房齡相加不超過35年。
提前還款:提前7個工作日書面申請;貸款時限不足一年一般不受理提前還款,一年滿後,提前還款額下限正常每月還款額的6倍;還款金額以整萬元為基准,原則上每年之中不限提前還款的次數。
其他特點:這種還款方式的最大特點是當借款人還款能力發生變化時,可通過調整累進額或間隔期適應客戶還款能力變化。
案例分析:王女士向中國農業銀行貸款100萬元,還款年限為20年,按照目前7.20%的最新利率計算,選擇等額本息貸款,貸款人如果不提前還貸,那麼這20年期間每個月還款金額就是7873元。如果選擇等額遞減,第一個4年需要還12000多元每月,隨後,每4年遞減2000元,直到最後一個4年減至每個月4000多元。
產品優勢:1.還款的本金階段性的減少;2.減少借款人的利息負擔;
產品劣勢:期初的還款本金金額大。
品種三:『置換式』個人住房貸款
它是對已經用自籌資金全額付款購買商品住房並取得房屋所有權證書的自然人客戶發放的、用於清償購房所負債務的貸款。
適用業務:一手房貸款、二手房貸款;
適合人群:個人購買住房者,用自籌資金全額付款購買了商品住房並取得《房屋所有權證》不超過合理年限,申請了住房按揭貸款者。
月供:客戶申請『置換式個人住房貸款』以後,可自己選擇一種還款方式支付月供.以貸款50萬,期限20年,執行利率6.273%:選擇等額本金還款,首月月供4697.08元,以後每月隨本金減少月供也逐年遞減。選擇等額本息還款,每月月供3661.50元。
貸款成數:新房貸款成數最高為八成;二手房最高的貸款成數是七成。
貸款期限:試用於一手和二手房,最長貸款年限為30年。
優惠利率:優惠利率按照中央銀行規定現行利率最多下浮15%,即現行利率×0.85=優惠利率。
放款時間:審批一般三到五個工作日即可。
房齡要求:所購二手房房齡一般不超過20年。
提前還款:提前7個工作日書面申請;貸款時限不足一年一般不受理提前還款,一年滿後,提前還款額下限正常每月還款額的6倍;還款金額以整萬元為基准,原則上每年之中不限提前還款的次數。
其他特點:當您已經用自籌資金全額付款購買了商品住房並取得《房屋所有權證》不超過合理年限時,方可申請置換式個人住房貸款;置換式個人住房貸款目前暫只限於個人購買住房,不含個人自建房和個人商業用房。
案例分析:以一套180平方米、價值100萬元且已全額付款的房子為例,房主急需資金,若是辦理農行的置換式個人住房貸款,貸款期限最長30年,貸款金額可達70萬元,利率也可享受按揭優惠,如5年期,8.5折優惠後,年利率只有5.508%,可以更大程度緩解房主資金壓力。
產品優勢:1.購一手房和二手房都適用;2.為沒辦理住房按揭貸款的您設計;3.利率等享受個人按揭貸款同等條件;
產品劣勢:目前,不含個人自建房和個人商業用房。
品種四:個人住房接力貸款
它是指以子女或父母作為所購房屋的所有權人,父母雙方或一方與子女作為共同借款人而辦理的個人住房貸款,對於子女已婚的,其配偶也作為共同借款人。
適用業務:個人一手房貸款
適合人群:父母和子女均具有穩定的職業和收入,共同借款人收入之和具有償還貸款本息的能力,作為父母的借款人中年齡較大的一方不超過60歲。
月供:客戶申請『接力貸款』以後,可自己選擇一種還款方式支付月供.以貸款50萬,期限20年,執行利率6.273%:選擇等額本金還款,首月月供4697.08元,以後每月隨本金減少月供也逐年遞減。選擇等額本息還款,每月月供3661.50元。
貸款成數:一手房貸款成數最高為八成;二手房貸款成數最高為七成。
貸款期限:適用於一手房和二手房貸款,貸款還款期限30年,借款人年齡與貸款期限之和最長不超過70年。
優惠利率:優惠利率按照中央銀行規定現行利率最多下浮15%,即現行利率×0.85=優惠利率。
放款時間:審批一般三到五個工作日即可。
房齡要求:辦理二手房時需要,二手房年限不超過20年。
提前還款:提前7個工作日書面申請;貸款時限不足一年一般不受理提前還款,一年滿後,提前還款額下限正常每月還款額的6倍;還款金額以整萬元為基准,原則上每年之中不限提前還款的次數。
其他特點:購買第二套房、二手房的購房者也同樣可以辦理個人住房『接力』貸款,房貸利率與普通房貸利率相同,只是還款的形式更加靈活。
案例分析:如果某借款人今年24歲,月收入纔2000元。想用手頭資金25萬元,買價值70萬元的房子,就需要貸款45萬元。而按照目前規定,借款人2000元的月收入水平,他的貸款不能超過17萬元。在這種情況下,該客戶就可以選擇增加父親或母親為共同借款人,按照所有借款人的累計收入之和為基礎計算月還款額,從而增加貸款額度。
產品優勢:1.可以通過指定子女作為共同借款人來延長還款期限;2.可以通過增加父母作為共同借款人來增加貸款金額;
產品劣勢:1.對借款人有年齡要求;2:不能將子女的預期收入列為還貸來源考驗父母的還貸能力;請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||