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【交通銀行】
品種一:輕松安居貸款
它是交通銀行為客戶提供的個人貸款服務新功能。使用『輕松安居貸』,客戶將得到專門為自己量身打造的超低額還貸計劃,通過減少貸款初期每月還款金額,緩解日常財務壓力,待收入持續增加,便可在第二階段增加還款。
客戶可將整個還款期限分成兩部分,第一階段最短1年,最長3年;第二階段為整個還款期限的餘下部分。客戶可自由確定第一個還款階段歸還的本金金額,最低100元,平均每月還本金額不足2.8元,剩餘本金將在第二階段償還完畢。同時,所涉及的評估費、公證費和保險費將獲減免。如某客戶要申請一筆50萬元、期限20年的個人二手房商業性貸款,若符合條件,可節省公證費、評估費、保險費計6215元。交行理財專家稱,此產品主要針對首次置業、工作時間短、具發展潛力的年輕人,以及其他需要在貸款初期減少還款的優質客戶。
適用業務:一手房貸款、二手房貸款
適合人群:首次置業的人士、目前有其他投資需求或消費需求的人士。
月供:『輕松安居貸』分階段還款時,按第一階段3年,最低100元本金還款的超低額還款計劃,全程共分兩個階段完成還款。 ⑴等額本金方式下,前三年首月還款額為2,616.53元,其後變化不大;第二階段首月,即第37個月開始還款額為5,063.72元,以後各月逐月減少,最後一期為2,463.34元,累計利息361,941.72元。 ⑵等額本息方式,前三年月還款額為2,616.28元;第二階段首月,即第37個月開始還款額為3,990.88元,累計利息為408,324.35元。
支付的總利息款:?個人住房商業性貸款。以貸款50萬,還款30年為例:按年利率6.273%(基准貸款利率下浮15%)計算,等額本金方式下,首月還款額為4002.64元,累計利息471781.50元,等額本息方式下,月還款額為3086.07元,累計利息為610984.46元。 ?個人循環貸款。個人申請貸款金額50萬,貸款期限1年,按年利率6.156%(基礎貸款利率下浮10%)計算,分期付息一次還本的還款方式,月還款付息為2565元,最後一次還款額為502565元(本金+當月利息),累計利息為30780元。以上計算結果為試算結果僅供參考,實際還款金額以貸款行提供的還款明細表為准。
貸款期限:個人住房商業性貸款最長30年貸款,二手房按揭業務情況最長30年貸款。
首付比率:一手房按揭業務情況——個人住房商業性貸款:套型建築面積在90平方米(含)以下的,首付最低可至房屋價格的20%;套型建築面積在90平方米以上的,首付最低可至房屋價格的30%;一手房按揭業務情況——個人商用房貸款:首付最低可至房屋價格的40%。二手房按揭業務情況——『益居通』個人二手房貸款:⑴所購二手房為住房,且套型建築面積在90平方米(含)以下的,首付最低可至房屋價格的20%;套型建築面積在90平方米以上的,首付最低可至房屋價格的30%。⑵所購二手房為商用房的,首付最低可至房屋價格的40%。
優惠利率:在交行的前四套房,均可享受8.5折優惠利率,最優惠至基准利率下浮15%。
放款時間:審核時間需要三個工作日。
房齡要求:所購二手房房齡一般不超過20年。
提前還款:目前不收取任何提前還款違約金;提前還款金額應不少於每期還本付息額的六倍;借款人應至少提前十五個銀行工作日向銀行提出書面申請。
其他特點:固定利率與浮動利率可以相互轉化。
案例分析:貸款金額50萬元,貸款期限30年,分階段還款,按年利率6.273%(基准貸款利率下浮15%)計算,等額本息方式下,第一階段歸還本金1000元,還款期限3年,月還款額為2639.07元,第二階段歸還本金499000元,還款期限27年,月還款額為3199.26元,累計收息共計631569.56元。
產品優勢:1:減少每月還款額;2:保持資產流動性提供便利;3:可大幅增加每月還款;4:緩解一時的資金壓力;
產品劣勢:後期還款壓力較前期有所增加
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