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又是周末,又見加息。中國人民銀行19日宣布:從2007年6月5日起,上調存款類金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點。從2007年5月19日起,上調金融機構人民幣存貸款基准利率。金融機構一年期存款基准利率上調0.27個百分點,一年期貸款基准利率上調0.18個百分點,其他各檔次存貸款基准利率也相應調整。個人住房公積金貸款利率相應上調0.09個百分點。據了解,這是央行2006年以來的第8次提高存款准備金率,第4次加息。
專家認為,這次調整存貸款基准利率,『千呼萬喚始出來』,是在連續2個月CPI數據高於3%的背景下發生的。預計對股市資金供給不會造成重大影響,但無疑會影響到投資者心態。
●目的防止經濟過熱
中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍指出,本次加息的目標首先是防止經濟過熱。今年年初以來的國民經濟增長數字、居民消費價格指數(CPI)和固定資產投資的數字都很高,顯示經濟增長偏快,需要通過一定的手段加以控制,防止經濟增長從『偏快』向『過熱』轉化。
加息的另一個目標是針對包括股票在內的資產市常趙錫軍指出,當前存在資產價格過高的問題,需要對市場進行引導。在過去的一個多月時間裡,股市連續越過3000點和4000點的大關,出現了過度炒作的現象,有必要通過宏觀調控來『降溫』。
●股市分析師稱衝擊不大
加息的重大利空,加上同時上調存款准備金率,監管層雙管齊下,力度之大,讓很多股民擔心周一的大盤要往下砸,會成為不可承受的『黑色星期一』。
不過也有樂觀意見。對於此次加息和提高存款准備金率,證券業分析師認為,由於周小川行長日前已經透露出這種意向,因此此次加息並不意外,市場早有預期,這一點在周五的盤面中已經體現出來,所以對市場的衝擊應該不會太大,特別是隨著加息邊際效應的遞減,周一大盤出現低開高走的走勢應該可以預期。
有分析師認為,受加息影響最大的3個行業是房地產、民航、高速公路。由於這些行業都是靠高貸款生存的,因此,利息上漲將直接加重相關的利息負擔,增加財務費用。
由於貸款利率增幅小於存款利率,銀行的存貸差會縮小,銀行股也會受到一定影響。
●房貸每月多掏十幾元
對於普通購房者來說,最關心的還是加息後,每月還房貸會多掏多少錢。銀行工作人員算了一筆賬,以20萬元貸款20年為例,五年期以上貸款利率從7.11%提高到7.20%,但對於資信記錄良好、符合國家相關政策的購房者,鄭州的銀行一般都是執行商業性個人住房貸款利率下限(基准利率的0.85倍),這樣調整後的利率實際上是6.12%,比調整前,相當於上調了0.077個百分點。
如果采用商業銀行下限利率,並按等額本金的還款方式計算,每月的還款從以前的每月1437.83元,變成現在的1446.74元,多掏8.91元。以30萬元貸20年計,每月多掏13.37元。
如果現在貸款買房,按新利率執行。對已經發放的浮動利率個人住房貸款,銀行將在貸款合同約定的利率調整日,即2008年的1月1日,開始執行新利率。
●樓市是毛毛雨不是暴風雨
股市火,樓市也不瓤。今年一季度,鄭州市房價上漲近6%,二手房漲幅更是高達11.2%。『加息0.27個點,只是毛毛雨不是暴風雨』。業內人士分析,加息會加大房地產企業的融資成本,對開發商貸款的投放起到一定的約束作用,同時會影響消費者的購房預期,但事實上,不管是消費者還是開發商,對央行加息可謂見怪不怪了。
專家的建議是,當前利率調整已經進入上昇通道,在這種情況下,買房時應該多考慮銀行推出的固定利率房貸。
●存款轉存之前先算賬
銀行理財專家提醒大家,不要盲目提前取款。那麼,到底存了多久的定期存款提前支取後辦理轉存纔劃算呢?
理財專家告訴大家一個公式:存入天數=計息天數×(調整後利率-調整前利率)÷(調整後利率-活期利率)。以此計算,1年期存款在41天內、2年期存款在87天內、3年期存款在131天內提前支取,並轉存同期限定期存款是合算的。如果已超出這些天數,就不用辦轉存,否則相當於吃虧。
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