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按照通行的說法,“房奴”是貸款買房月供超過正常支付能力(按銀行指標爲超過月收入的50%),從而導致生活質量下降,淪爲房屋“奴隸”的一類人。
老孫是房奴大軍中的普通一員。2004年,因爲結婚老孫貸款在城南買了套40萬元的房子,3成首付款中有3萬元是親戚朋友資助的。老孫和妻子月收入5000元左右,每個月他們的一半收入需要“上繳”銀行。才結婚夫婦倆就背上了房貸重擔,老孫不再呼朋喚友、大手大腳,妻子也不再花大價錢去買化妝品,家裏的裝修也是一切從簡。
“這樣緊巴巴地過日子不好受,工資一發了就存銀行,就怕哪個月出點事還不上月供。”老孫告訴筆者,一邊還房貸,一邊還存錢,是想早點把銀行的錢“清”了,也想存錢爲以後的生活做打算,但這樣過日子“太累了”。
有數據表明,近60%的人通過貸款買房,但有人貸款後就感覺成了房奴,壓力很大。
跟資金充裕的人相比,揹負房貸重擔的“負翁”們更需要好規劃,如果針對自身經濟狀況進行了合理的規劃,房奴也能翻身做主人。
有關專家提醒揹負房貸重擔的置業者,貸款利率比存款高得多,而且貸款利息是硬性支出,因此“負翁”們其實更需理財。如果能合理安排支出,房奴也能翻身做主人,減輕壓力。
一招:放貸選擇銀行
房奴還有選擇哪家銀行的權利。如果你有迫切的貸款買房需要,這一招可供參考。
跟其他金融產品相比,房屋抵押貸款風險小,利潤高,目前已成爲各大銀行的“兵家必爭之地”。
各家銀行之間,爲爭奪房貸客戶,常常推出一系列優惠措施,緩和矛盾。值得一提的是,目前市場上的房貸產品個體差異較大,置業者可根據自身需求來選擇銀行及其房貸產品,以減輕還貸壓力。
二招:進行理財規劃
許多人認爲每月的工資扣除房貸和日常生活開銷之後所剩無幾,除了存進銀行沒有別的選擇。事實上,如果對剩餘的資金進行合理的規劃,房貸的壓力是可以在一定程度上減輕的。
對於每月固定收入的工薪階層,投資一些風險低、回報相對存款利息要高的理財產品也可以減輕不少房貸的壓力。
如人民幣理財產品、貨幣市場基金、債券基金和保本基金等,投資這些理財產品本金較安全,雖然給出的收益率都是預期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動範圍並不大,而且要比銀行存款利息高。
三招:出租轉移壓力
購房本是件令人愉快的事,但如果它讓你的生活質量下降、居住空間浪費、職業發展受制,不妨選擇將房屋出租轉移壓力。倘若自住房的資金明顯高過普通住宅的租金,可以考慮將房子出租,暫時犧牲爲未來的生活換得更爲廣大的空間。
另外,考慮到小家庭以後還需要“添丁進口”,不妨將不堪重負的大房子出售,再購買一個適合自己的小戶型居住,提升家庭的生活品質也未嘗不是一個實用的辦法。