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12月11日,國際清算銀行(BIS)發布季度報告指出,中國的房屋貸款市場達2270億美元,規模居亞洲之首。中國的房貸市場增長迅猛,截至2005年年底已佔中國GDP的10%。商業銀行成為房貸市場的主要放貸者,而住房公積金貸款佔房貸市場的比重約12%。
一邊抱怨著房價『高得離譜』,一邊卻甘當『房奴』拚命貸款買房;一邊是宏觀調控措施的頻頻出臺,一邊是商品房價格的飛速上漲和持續熱銷……面對發生在房地產領域的這些令人費解的現象,我們不禁要問:建房的錢從哪裡來的?買房的錢又是從哪裡來的?一組數字讓我們明白了答案——1998年全國銀行發放房貸僅426億元,2005年房貸總額達49100億元,七年間飆昇115倍。原來,錢大部分從銀行裡來。
反映房地產投資過熱
中國房貸規模增長如此迅速,它首先在一定程度上提醒,中國房地產投資是否存在過熱問題。部分地區出現商品房空置面積增加、房價上漲過快以及低價位住房供不應求、高檔住宅空置較多等結構性問題,或多或少與銀行風險管理意識淡薄、貸款審查不嚴,違反有關規定放松信貸條件有關。『在銀行資金的哄抬下,中國的房地產業正呈現出一種價格蒸蒸日上、場面欣欣向榮的虛假繁榮,這不是正常現象。』國家行政學院教授朱國仁說。
房貸規模過大更可怕之處在於,在表面的繁榮景象下,隱藏著樓市巨大經濟泡沫的金融風險和危機,使國民經濟健康發展受到嚴重威脅。房地產既是資本回報率較高的市場,又是極易引發系統性風險的危險地帶。一些銀行在利益的誘惑下往往忽視了後者。
導致大量『房奴』的產生
上世紀90年代,由於資金鏈驟然斷裂,一度導致中國部分地方房地產泡沫破滅,銀行背負了巨額的呆壞賬,教訓深刻。根據有關部門調查,當時泡沫最盛時,銀行被套牢資金高達6000億元,這些年用於抵債的大量房產和土地還是當時留下的不良資產。正是基於對房地產信貸潛在風險的深刻認識,今年5月,國務院辦公廳轉發了建設部等九部委《關於調整住房供應結構穩定住房價格的意見》,要求進一步發揮信貸政策的調控作用,嚴格房地產開發信貸條件,然而收效甚微。
同時,它還導致大量『房奴』的產生。中國群眾在住房消費上『買漲不買跌』的跟風心理以及過於超前的不理性消費,在低門檻的房貸『引誘』下必然淪為『房奴』。有調查顯示,在貸款買房的人當中,54.1%的人月供佔其收入的20%-50%,甚至有31.8%的人,月供佔到了其收入的50%以上。
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