|
||||
經濟觀察:加息對百姓生活影響有多大?——第一時間連線普通百姓、理財機構、經濟學家
中國人民銀行18日下午宣布,自8月19日起上調人民幣存貸款基准利率。這是2004年10月29日起央行首次同時上調存貸款利率。
那麼,此次加息對老百姓生活影響有多大?新華社記者在第一時間連線老百姓、部分基金券商等理財機構及有關經濟學家,聽取了他們的第一反應。
項 目 |
調整前利率 |
調整後利率 |
一、城鄉居民和單位存款 |
單位:% |
單位:% |
(一)活期存款 |
0.72 |
0.72 |
(二)整存整取定期存款 |
|
|
三個月 |
1.71 |
1.80 |
半 年 |
2.07 |
2.25 |
一 年 |
2.25 |
2.52 |
二 年 |
2.70 |
3.06 |
三 年 |
3.24 |
3.69 |
五 年 |
3.60 |
4.14 |
二、各項貸款 |
|
|
六個月 |
5.40 |
5.58 |
一 年 |
5.85 |
6.12 |
一至三年 |
6.03 |
6.30 |
三至五年 |
6.12 |
6.48 |
五年以上 |
6.39 |
6.84 |
房貸利率上調幅度『打折』百姓負擔不會增加太多
『我的月供額又增多了!』北京一家外企工作的孫振環18日下班路上聽到『銀行加息』的消息後,作出了他的第一反應。他剛剛在北京西三環購置了一套100平方米的房子。
今年4月28日,央行曾單獨上調了金融機構的貸款利率,商業性個人房貸利率也隨之提高。如今,貸款利率的再次上調,令百姓房貸負擔再度增加。
不過,像孫振環這樣的購房者也無需過多擔心。本次銀行加息,央行對商業性個人貸款單獨作出規定,實行上調幅度『打折』,這充分考慮到了老百姓的承受能力。
按照央行規定,商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基准利率的0.9倍擴大為0.85倍,商業銀行可按照國家相關政策,根據貸款風險,在該下限范圍內自主確定商業性個人住房貸款的利率。
央行在18日對此還算了『一筆賬』:若執行商業性個人住房貸款利率下限(基准利率的0.85倍),實際利率上調幅度僅為0.06個百分點。
『無論是對整個房地產市場,還是對老百姓的購買力,我認為本次加息影響都不是特別大。』南方基金公司基金經理蘇彥祝說:『在近年多次加息後,央行還是充分考慮了百姓的承受能力。』
股市將『遭遇』短期衝擊但長期看好
股市對利率反應最為靈敏,本次加息將不可避免對股市帶來衝擊。
『股市對本次加息反應可能較大,短期內會回調。』在股市中運作著幾十億元的資金的南方基金公司基金經理蘇彥祝認為,『近期股市本身走弱,此時遇到加息衝擊,還會繼續下探。』
近一個月來,中國股市在宏觀經濟緊縮政策及前期已走高的背景下,股市開始出現深幅回調整理。上證指數圍繞1600點的關口反復震蕩,中國銀行等權重股票下挫幅度較大。
『股市走強的時候,對加息反應不大,但走弱時,加息衝擊效應會加倍放大,使股市繼續走弱。』蘇彥祝舉例說,『4月28日貸款利率上調,絲毫沒有影響當時股市一路走高;不過如今股市運行情況已經發生了變化。』
華泰證券國際業務部總經理張濤也贊同上述觀點,他預計近期股市會下跌,銀行、房地產板塊都將受到影響。
不過,不少證券人士也表示,近期市場對銀行加息已有預期,從長期來看,加息主要抑制固定資產投資增長過快,是為了中國經濟長遠發展,這有利於增強未來股市信心。一些投資者也表示,在本次股市回調後,他們還將買入股票或基金,看好未來股市走勢。
防范通脹風險熨平經濟波動
『當前物價不高,但也存在一定通貨膨脹的潛在風險,加息會進一步抑制物價,有利於防止通脹。』華泰證券國際業務部總經理張濤說。
國家統計局剛剛公布的數據顯示,7月份CPI同比上漲僅1.0%,漲幅比上月回落0.5個百分點,總體溫和回落。不過,央行同時公布二季度貨幣政策報告中認為,未來我國價格走勢上行風險大於下行風險,通貨膨脹壓力有所加大。
央行2006年第二季度全國城鎮儲戶問卷調查也顯示,居民對『物價過高』判斷的佔比昇至24.4%,比上季度提高2.3個百分點,未來物價預期指數比上季度提昇12.3個百分點,顯示居民對未來物價預期不樂觀。
『當前加息用意深刻,一方面抑制高增的投資和信貸,保持經濟穩定增長;另一方面還充分考慮到百姓的承受力,不會影響百姓正常生活。』經濟學家王小廣說。
央行也表示,目前通過加息提高資金成本,以廣泛地調節全社會投融資行為和預期,促使各類投資主體更加趨於理性。因此,本次加息有利於促進經濟增長方式的轉變,保持國民經濟平穩較快協調發展。
中國人民銀行自19日起上調人民幣存貸款基准利率
本次上調人民幣存貸款基准利率的主要內容是:金融機構一年期存款基准利率上調0.27個百分點,由現行的2.25%提高到2.52%;一年期貸款基准利率上調0.27個百分點,由現行的5.85%提高到6.12%;其他各檔次存貸款基准利率也相應調整,長期利率上調幅度大於短期利率上調幅度。
同時,進一步推進商業性個人住房貸款利率市場化。商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基准利率的0.9倍擴大為0.85倍,其他商業性貸款利率下限保持0.9倍不變。
央行加息凸現三大特點緊縮政策可能不會終結
上周六,在一系列宏觀經濟數據出臺之後,本報的判斷是『央行緊縮箭在弦上』。而昨日,央行終於果斷地射出這一箭,宣布加息27個基點。此次加息有三大特點:存貸款利率同時上調;長期利率上調幅度大於短期利率;擴大個人房貸優惠利率幅度。