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從人民銀行天津分行獲悉,隨著全國統一的個人信用信息基礎數據庫於今年1月進入正式運行,人們可以到本市任意一家中資銀行的分行營業部查詢本人在所有銀行的信用記錄,了解自己的信用質量,以方便獲得更公平的信貸機會。
個人信用報告讓多方受益
人民銀行人士解釋說,過去向銀行借錢,銀行希望了解個人的信用狀況,人們必須向銀行提供一大堆的證明材料。而隨著銀行之間能夠通過第三方機構(設在人民銀行的征信中心)共享個人信用信息,將提高效率,給貸款人帶來多種好處:銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告裡了,所以節省了調查、核實信息的時間;如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人,銀行不但能提供貸款、信用卡等信貸服務,還可在金額、利率上給予優惠;征信中心提供給銀行的是個人信用歷史的客觀記錄,減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響,讓您得到更公平的信貸機會。
但是如果信用報告中記載您曾經借錢不還,銀行在考慮是否給您貸款時就要慎重對待了,可能降低貸款額度或提高貸款利率,甚至會拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢,銀行也會很慎重。
個人信用報告嚴格保密
據了解,根據相關規定,除您本人外,只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸後管理時纔可以直接查看您的信用報告。個人信用信息基礎數據庫還對查看您信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理,計算機系統還自動追蹤和記錄哪家銀行查詢了您信用報告的情況,並展示在您的信用報告中。商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告,或將查詢結果用於規定范圍之外的其他目的,將受到嚴肅處理。同時,銀行人士提醒人們定期查詢自己的信用報告,根據信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況,發現未經授權的查詢,及時報告征信中心。
書寫良好的個人信用報告
良好的信用記錄就像『信譽保證書』,幫助人們獲得銀行貸款。人們只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務,個人信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎數據庫。隨著數據庫建設的逐步推進,個人信用報告還將記載是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息。人民銀行人士強調,個人征信系統是個人信用狀況忠實的『記事本』,它不會寫上任何好與壞的評語。人們不必擔心會因為一次不小心而被列入『黑名單』。一次失信,可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響,但所謂的『信用污點』絕對不會跟人一輩子。
提高信用報告質量的方法有:與銀行發生借貸關系,例如可以向銀行申請一張信用卡或申請一筆貸款,因為不從銀行借錢不等於信用就好;如果有拖欠的款項,要盡快將欠款付清;如果信用報告中確實有負面信息,不要氣餒,這些信息經過一定年限以後就會從信用報告中去掉,正面的信息也同樣會反映在信用報告之中。
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