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貸款買房,依然是2005年老百姓買房的主要付款方式。與前幾年相比,2005年,買房要貸款,也變得不那麼容易了。其實,關心樓市的消費者都知道,這一年,銀行收緊了房貸的『松緊帶』,變化先從買第二套房開始,對申請貸款人的還款能力的審查開始嚴格。然後是買大面積的高價房。然後是,買第一套自住房,又具有較強還款能力的人,得到了銀行方面的歡迎。
銀行的這根收放自如的『松緊帶』在這一年裡變得比往年更張弛有度,各大銀行的貸款標准尺度也在不斷進行適應市場變化的調整,這個標准的多樣化和復雜化,甚至在同一銀行的各個支行中,也表現了差異性,七成的貸款成數是這一年的貸款上限標杆,而貸足七成,不像以往那麼容易了。2005年,買房申請貸款,有點難。
貸款難的同時,2005年的購房者的還貸成本也在相應提高。繼2004年10月央行宣布首次加息後,2005年3月17日開始,央行取消了商業銀行對於個人房貸的利率優惠,至此,2005年3月17日起的最新房貸利率,個人房貸年利率最低在首次加息時的5年期以上5.31%上昇到5.51%。同時調整的,還包括公積金貸款利率。2005年,買房貸款成本有點高。
還貸成本的提高,讓貸款買房的消費者,不再像前幾年那樣,不把自己的承受能力放在首要位置。這一年,購房者在對待貸款這件事,真正開始將原來的舉重若輕的態度,變得舉輕若重的小心翼翼。央行上海總部公布的11月份上海信貸運行情況顯示,以個人房貸為代表的中長期個人消費貸款餘額較上月劇減20.73億元。自7月起,上海房貸市場已連續5個月負增長,至2005年12月底已累計超過70億元。而對個人信用的重視,從2006年伊始貸款利率新規實施享受優惠利率的條件,和最高人民法院在去年的兩次司法解釋中,可見一斑。
在貸款變難成本上昇的2005年,對購房需要貸款者來說,兩項與房貸有關的利好值得關注,一是包括補充公積金在內的公積金貸款額度,在這一年裡,從年初的最高上限20萬元上昇到了30萬元。二是一直以來與房貸強制捆綁的房貸險,露出了破冰式的松綁端倪。由於公積金貸款的利率比商業貸款要低,公積金貸款額度的提高,也從另一方面減輕了購房者的成本支出。而由於不同的原因,不願意投保房貸險的購房者,將有可能在自由選擇是否投保的時候,在購房的首期的支付上,減少數千元的支出款項。
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