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在城市打工族中,活躍著一大批白領『月光族』。所謂『月光族』,就是每月將月收入全部花光的那些人。不僅單身年輕人容易發生這種現象,當一對大手大腳的男女走到一起,『月光家庭』也就隨之誕生了,這樣的家庭前半個月瀟灑時尚,後半個月卻捉襟見肘,購房買車計劃在一年一年地推遲……
某按揭專業機構《2005年客戶置業理財狀況現行分析報告》顯示,25—35歲間申請樓宇按揭貸款的客戶明顯呈上昇趨勢,但漲幅仍不是很大。專家分析認為,現在的確有越來越多的年輕人加入到關注個人財產增長的行列中,但也有相當數量的年輕人依然忽視置業理財的重要性。專家建議,20—35歲的年輕人在實施置業計劃時,可以每五年為一周期,有步驟地分三個階段進行。
第一步:『月光族』變『首付族』
【『月光族』案例】在公司做行政工作的小董,今年24歲,大學畢業已有2年,月薪3000元。原以為沒有存款沒什麼大不了,每個月工資都花得精光,反正身邊有的朋友也是這樣。後來,他在盤算是不是該買房的時候纔發現,自己工作後竟然一分錢都沒存下來,連按揭買房最基本的首期款都付不了。
【專家點評】其實,『月光族』的真正問題並不都在於收入的高低,更多的在於使用金錢的方法。很多年輕朋友認為,『錢是掙出來的不是攢出來的』。這只說對了一半。『不積細流無以成江海』。廣開財源自然是好事,但能夠節流可以更主動地把握住今天有限的資金。
像小董這樣的『月光族』應當掌握自身資金狀況,確立理財目標,逐漸儲備,積少成多。工作幾年下來,也能打下一定的經濟基礎,在准備買樓的時候就不會出現類似小董那樣望樓興嘆的苦惱了。
第二步:『供樓族』變『理財族』
【『供樓族』案例】 28歲的張先生是公務員,2002年10月以按揭方式買了一套總價35萬元的二手房,安置了新婚家庭。可張先生覺得新婚後『二人世界』過得並不很愜意,每個月都被供樓貸款弄得手頭很緊,很是痛苦。
【專家點評】類似張先生這樣的『供樓族』多數存在一個通病,就是申請買樓按揭時預算不充分。這主要是貸款額高,但按揭年限短,導致月還款額很高,幾乎佔家庭月收入七成以上。專家指出:月收入不足萬元的家庭,其按揭月供款額最多不應超過家庭收入的五成。按揭置業不只是簡單的供樓,或『每月還款』,它應作為一種消費理財的技術手段,其運用是否合理,對置業者而言是十分重要的。應明智、客觀、靈活地選擇最適合自己的按揭方式,擬訂適合自己的還款計劃。
25—30歲之間的年輕人置業時,不宜好大喜貴,應拋棄置業必須一步到位的思想,根據自身所能承受的范圍,做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時,不宜過分要求年限短,或急著想盡快還清貸款而過分壓縮日常生活開支,降低原本應該保持的生活質量。
第三步:『置業族』變『投資族』
【『投資族』案例】剛剛過完34歲生日的謝先生發現原先的房屋已經無法滿足現在生活的需要了。於是,他准備賣掉原有房屋,再買一套新居。可聽到地產人士分析說,原有的這套房子仍有很大的昇值潛力,現在賣掉很不劃算。但舊房若不賣,買新房需投入的資金較多,很容易增加家庭經濟負擔,處理不好還可能出現赤字。
【專家點評】事實上,謝先生現在面臨的選擇,是許多准備二次置業人士經常會遇到的問題。兩全其美的解決辦法也是有的。近幾年,銀行、按揭機構相繼推出許多樓宇按揭新金融產品,能為置業者提供符合個性化需求的服務。對於類似謝先生這樣的置業者來說,可考慮『押舊買新』貸款業務,解決買新房的資金問題;同時再將舊房出租,以租養供。
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