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雖然有房有車,梁小姐卻生活得非常『拮據』。梁是深圳某電子企業的中層乾部,盡管月入過萬,但還完房貸、車貸後所剩無幾,令她感覺並不幸福。據了解,在深圳像梁小姐這樣的年輕人不少。過度超前的消費意識,使他們患上『貸款懮郁癥』。『按揭懮郁癥』是美國的一種說法。全球最大的住房按揭貸款公司——房利美有關負責人介紹,即使在有上百年按揭傳統的美國,如果一個家庭每月需要花費50%~60%的收入償還房貸,就可能患上所謂的『按揭懮郁癥』。
中國社會科學院最近的一項統計顯示,中國某些大城市的居民家庭整體負債率高於歐美家庭。其中深圳家庭債務比例達到85%。這些負債主要由住房按揭和汽車按揭等個人消費貸款構成。有資料顯示,高負債現象在出生於上世紀七八十年代的年輕人中更為普遍。他們收入雖然不低,卻是負債消費的主力軍,美其名曰『月光族』,即每月花光所有收入。據統計,這樣的『月光族』在年輕人中的比例高達30%。
超前消費在中國興起於上世紀80年代中期。由於經濟增長需要消費拉動,社會曾一度大力倡導居民超前消費,使得個人消費貸款很快成為中國信貸增長最快的品種。值得關注的是,現在許多年輕人完全不考慮自身支付能力,『過度』超前消費現象愈演愈烈。
有專家分析,從未感受過『物質匱乏』的新一代進入消費年齡,是『過度』超前消費激增的一個重要原因。去年底,國際知名投行巴黎百富勤發布了一份研究報告,稱『中國的第一代獨生子女將引領中國的第三次消費浪潮』。這次消費浪潮的主體是第一代獨生子女(即1978年後至80年代初出生人群)。他們成長於中國經濟起飛、快速發展的年代,幾乎沒有遭遇過經濟發展停滯甚至下降的壓力,因此,他們對未來充滿信心,『提前享受生活』成為這個群體的共識。
有專家指出,中國經濟連續20多年的上昇曲線是舉世罕見的,此前一直被人們稱為經濟奇跡的日本,經濟增長也只維持了20年。歷史證明,越是經濟繁榮的時代,整個社會更應該有一種風險意識。社會應該讓崇尚消費的年輕一代明白,經濟發展既有波峰也有低谷,過度透支自己未來的支付能力,在經濟出現大幅度波動時,靠預支未來獲得的幸福可能脆弱得超出想像。專家建議年輕一代要學會在享受生活與風險承擔中尋找平衡,不要為一時豪闊出手買車買房的痛快而付出『懮郁』的代價。
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