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□建設銀行為發起機構
□證券發行基礎源於金額總計約30億元的個人住房抵押貸款組成的資產池
據報道,由中國建設銀行作為發起機構的國內首單個人住房抵押貸款證券化產品——『建元2005-1個人住房抵押貸款支持證券』正式進入全國銀行間債券市場。由於本試點項目是在國務院的支持和人民銀行、銀監會等有關部門的積極推動下,在國內推出的一項開創國內住房抵押貸款證券化先河的重要金融創新業務,因而受到業內人士高度關注。
建設銀行有關負責人介紹說,建設銀行借鑒國際上資產證券化運作模式,基於中國現行法律框架,設計出切合我國當前實際的個人住房抵押貸款證券化交易結構。為保證國內首單個人住房抵押貸款證券項目的順利實施,建設銀行根據人民銀行、銀監會、財政部、建設部等監管部門新出臺的相關法規政策,並結合國內外先進的制度和管理經驗,擬定了多項內部規章制度,並自己研制開發了國內首個住房抵押貸款證券化業務信息處理系統。
據介紹,本次推出的個人住房抵押貸款支持證券是一種將個人住房抵押貸款作為基礎資產的信貸資產證券化產品,該產品作為一種全新的投資和交易工具,不同於傳統的債券和其他固定收益類證券。其一,產品具有不同檔次、不同還款期限、不同收益率和風險的證券,可以滿足投資者對風險和收益的多樣化需求;其二,與國債、企業債、金融債等以證券發行人的信用為償付基礎不同,本次發行證券是僅基於基礎資產信用的固定收益產品,其還本付息來源是資產池內貸款產生的現金流、貸款抵押房產、其他附屬權益以及證券分層和各項儲備賬戶的信用增級安排等,建設銀行和作為受托機構和發行人的中信信托不以自身信用為證券擔保。
建設銀行選擇以上海市、江蘇省和福建省三家一級分行作為本次項目的試點分行,並按照嚴密規范的貸款入庫標准,從上述三家試點分行篩選出了15000餘筆、金額總計約30億元的個人住房抵押貸款組成資產池。經篩選進入資產池的個人住房抵押貸款均為建設銀行的優質資產。
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