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有調查結果顯示,房貸利率再次上漲以後,在已購房者中有42%的被訪者表示會考慮籌措一筆資金用於提前還貸。其實提前還款並非適合所有市民,而選擇一種適合自己的還款方式更為重要。
最常見的兩種方式
等額本息還款法和等額本金還款法是目前各家銀行普遍采用的兩種住房貸款還款方式,一般市民到銀行申請貸款,銀行都會允許市民從這兩種方式中選擇一種。
等額本息還款法指市民在貸款期間內每月等額歸還貸款本息。因為這種方式操作起來比較簡單,只要每個月存入固定金額的資金就行了,所以有很多市民都選擇了這種還款方式。銀行人士告訴記者,這種方式比較適合對自己收入有信心的市民,雖然總的算下來,可能要比等額本金的方式多交一些利息,但因為簡便,市民也就不很在乎每月多交的一點兒利息了。
等額本金還款法是指市民在貸款期間內每月等額歸還本金,利息每月按照剩餘本金乘以月利率計算。這樣市民每個月需要歸還的本息總額都在減少。因為歸還本金的速度較快,對於有提前還款打算的市民,選擇這種方式就比較合算。
不久將有更多選擇
因為每個貸款買房的市民都會有不同的收入狀況,也就會產生不同的還款要求,銀行為了讓市民有更多選擇,也在醞釀推出更加豐富的還款方式。
據了解,招商銀行很快將在本市推出等額遞增、等額遞減、按期付息按期還本、本金歸還計劃、到期還本等5種新的還款方式。
等額遞增還款法是指每月還本付息,每到約定的還款間隔時,每月還款額增加約定的金額。這種方式比較適合收入曲線呈上昇趨勢的市民。比如有希望提職的市民,或者家裡有人從國外匯款用於還貸的市民,或者在外兼職的大學教師等就比較適合這種方式。
等額遞減還款法是指每月還本付息,每到約定的還款間隔時,每月還款額減少約定的金額。這種方式比較適合收入曲線呈下降趨勢的市民。比如40歲以上的中老年市民就比較適合這種方式。
按期付息按期還本還款法是指市民按約定的還款間隔等額償還貸款本金,貸款按日計算,利息可以按月或按季歸還。這種方式適合在實行年薪制的企業中工作的市民,或者半年獎、年終獎比較豐厚的市民。
本金歸還計劃還款法是指市民按照約定的時間歸還貸款本金,但相鄰兩個還本日間隔不超過12個月。貸款按日計息,利息可以按月或按季歸還。這種方式也比較適合在實行年薪制的企業中工作的市民。同時,那些自己有公司、不斷做項目,或者不斷接訂單的市民也適合選擇這種方式。
到期還本還款法是指市民在貸款到期日一次性歸還貸款本金,貸款按日計息,利息可以按月、按季或到期歸還。這種方式一般允許貸款期限在一年以下的市民選用。
另據了解,民生銀行的住房移動按揭服務允許市民根據自己的具體情況,選擇每月還款額。市民在銀行辦理了住房貸款以後,銀行工作人員會將市民的年齡、收入水平、消費支出計劃等輸入計算機,生成一條適合市民需要的還款額曲線。市民可以根據自己的經濟情況和實際需要,選擇月還款額先低後高、先高後低或者拋物線形的還款方式。(王婷)