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選擇公積金貸款,最大的好處在於可以享受比商業貸款低1%左右的還款利率。在商場裡1%的折扣不足掛齒,但這個小小的百分數卻可以給動輒花銷幾十萬的買房人省下上萬元的費用。然而,記者在調查中卻發現,許多擁有公積金賬戶的買房人卻並沒能享受到這種省錢的貸款方式,因為幾乎所有的開發商都不願接受這種資金回籠比較慢的貸款形式。
記者的一位朋友小王最近動了買房子的念頭,而且打算用自己已經積累了好幾年的住房公積金做貸款,盤算著這樣可以省下一些錢裝修時用。但在他買房的過程中,售樓處的工作人員非但不主動給他介紹使用公積金貸款的有關情況,而且當他主動提出使用公積金貸款時,還想盡辦法打消他使用公積金的念頭。
在他一再堅持下,售樓小姐幫小王算計了一筆賬,並且告訴他即使使用了公積金貸款,也不可能省下更多的錢,而且還要將買房子的第一筆費用提高1萬元左右,而且貸款的手續即復雜又漫長。最終他在權衡利益之後,還是放棄了使用公積金的權利。但他心中存在的疑惑卻難以抹去:為什麼享受國家給予買房人的權利這麼難?
棄之可惜:手續繁瑣嚇退買房人
記者近日采訪了身邊的十幾位買房人發現,選擇使用公積金貸款並順利取得公積金貸款的買房人只有兩個人,而且他們都是通過向中介公司交納幾百元中介費纔辦好的公積金貸款。而一些地產商更是打出了商貸和公積金貸款兩種折扣不同的方式,『阻撓』客戶使用公積金貸款。
針對這種情況,記者采訪了一位在建行掌管公積金貸款業務的一線工作人員,她表示,目前的公積金貸款確實存在著手續繁瑣、辦理周期長的問題。申請公積金貸款的買房人首先要了解自己繳納公積金的所在單位由國家住房資金管理中心的哪個分支機構管理,然後找到這個機構諮詢辦理的相關事宜並填寫申請表。之後,辦理人將自己的有效申請表、身份證、戶口本、首付款發票、購房合同的原件和復印件等證明帶齊後,交到相應的住房資金管理中心,辦理房屋的評估手續並交納相關費用。
在辦理完一切手續之後,國家住房資金管理中心將會對買房人的資質進行審核,並對所在樓盤進行評估,然後纔能真正進入貸款階段。而這個過程最快一般需要20個工作日,如果通過中介,基本可以保證在35天以內辦完手續。
當然,對於買房人來說,在房價相同的情況下,公積金貸款會為買房人省下上萬元的費用(附表中可見)。據了解,目前商業貸款的利率是5年以內4.77%,5年—30年5.04%,而公積金貸款的利率5年以內僅為3.6%,5年—30年則為4.05%,二者相差近一個百分點。
食之乏味:開發商寧願打折不願接受公積金
在鋪天蓋地的房地產樓書中,幾乎找不到『歡迎使用公積金』的字樣,一般買房人在看中的樓盤與售樓人員洽談時,他們也不會主動向購房者推薦使用公積金貸款。有些地產商甚至以『手續太繁瑣,自己跑不下來』、『公積金支付的各種費用與商貸差不多』為由,動員買房人放棄使用公積金。
采訪中記者了解到,沒能完成公積金貸款的買房人一般是因為以下幾種情況:
1、開發商不接受公積金貸款,主要原因是開發商與北京市住房資金管理中心沒能達成合作或者合作終止。
2、開發商接受公積金貸款?但不同貸款方式的折扣也不同?買房人最終難以達到『省錢』的目的。
3、開發商以公積金貸款的最初費用比較高,辦理手續繁瑣、時間長誤導買房人放棄使用公積金。
此外,更有一些開發商想出了商貸折扣低於公積金折扣的辦法來阻撓買房人使用公積金貸款,讓有公積金貸款資格的客戶『費力也不討好』,買房人自然也就知難而退了。
一位樓盤的銷售人員告訴記者,地產商『痛恨』公積金貸款的原因主要在於,這種方式的資金回流比較慢,影響了他們的資金周轉速度。而從買房人的角度考慮,公積金貸款也確實太麻煩了。
貼息貸款:組合貸款的解決方案?
公積金貸款難,組合貸款更是難上加難。買房人不僅要在貸款手續上完成商貸和公積金貸款兩套程序,而且也要付出雙份的費用(商貸包括律師費、保險費;公積金貸款包括擔保費和評估費。值得注意的是,有的是按貸款額度收取,有的則是每筆業務收取固定的費用),然後在二者之間權衡自己的利益。針對這種情況,中行、民生等銀行分別與住房資金管理中心合作推出了貼息貸款,主要目的在於幫助買房人既能享受公積金的待遇,又能簡化相關手續。
據中國民生銀行西直門支行公積金貸款業務的負責人介紹,貼息貸款主要針對的是辦理組合貸款的買房人。貼息指的是使用公積金的購房者先以商業貸款利率向銀行進行全額貸款,然後由資金中心向公積金繳存人按比例提供貸款貼息的方式。該業務正式推出一年多以來,得到了買房人的熱烈響應。相比以往的組合貸款方式,買房人只需要面對銀行,就可以將所有的手續搞定了。
雖然如此,據記者了解,這種貼息貸款在京城只限於少數銀行所指定的固定樓盤,而多數樓盤的買房人並不能享受到這種待遇。政府建立住房公積金制度的原意,是要減輕置業者的購樓壓力,然而在開發商的變相抵制和曲折迂回的辦理過程纏繞之下,公積金貸款原本可帶來的優惠被大大地打了折扣。雖然目前有關部門已經注意到了公積金貸款中所存在的問題,將評估過程從20天縮減到15天,並將最高貸款額度從30萬提高到52萬元,但如果不能夠疏通好辦理貸款的每個環節,將貼息貸款的范圍進一步擴大並有效簡化相關手續,公積金貸款的『雞肋』地位就不可能改變。
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