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1、在申請貸款前,申請人應首先根據所購房產價格和收入狀況,計算一下自己到底需要申請多少貸款和選擇貸款期限。按規定,申請人只能取得所購住房評估價值的90%的貸款,且目前最高貸款額不得超過39萬。這裡的『評估價值』,分別是指如貸款購置的是現有住房,則以該住宅的當年房改價作為評估價值:如系安居房,以購買價作為評估價值;購買商品房,評估價值由北京市住房資金管理中心指定的房地產評估機構確定。以上貸款最長期限為25年。
2、在確定貸款額度和期限之後,申請人將要考慮的是取得貸款後以何種方式還貸的問題。按規定,償還貸款本息有兩種方式:即等額均還方式和等比遞增方式。等額均還方式是在貸款期限內每月應均以相等的償還額歸還貸款本金和利息;等比遞增方式則是在貸款期限內,逐年按同一比例遞增還額,但每年年內各月均以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息。
3、在確定貸款額度、期限和還款方式後,申請人就要考慮自己以哪筆款項償還本息。也就是說,若每月還貸是用夫婦雙方的住房公積金償還,夫婦雙方應與各自單位簽定以每月住房公積金償還貸款的協議,並按月到各自單位所在的資金管理部門辦理住房公積金支取手續;若全部用現金償還,應在與貸款銀行約定的還款時間內,按月將還款額交至貸款銀行;若采用單位代扣現金償還,應在與貸款銀行約定的還款時間內,按月將還款額交至貸款銀行;若采用單位代扣還貸的方法,還需由貸款銀行與借款人所在單位依據貸款合同簽訂委托代扣協議書。但無論何種還款方式,借款人每月還款額(其中包括住房公積金夫婦雙方交存部分)均不得低於家庭月收入的5%。
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