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住房三級市場與住房一、二級市場構成了住房消費的完整體系,那麼面對消費者如何激活它,以促進房地產業的穩健發展,最近建行唐山分行根據市場需求推出了商用房貸款。
商業用房是帶有盈利性的經營用房,它是開發商在住宅小區開發中,視其地理與商貿情況,利用住宅商品樓房一至二層所開發出的具有商業功能的房屋,每套價位一般在60萬元至100萬元左右。由於商業用房有效地利用了底層住宅,使難以出售的底層成為黃金層,不但較好地彌補了商品房底層價位低、不易出售的難題,同時也增加了開發商的收益。而商用房貸款正是專門向消費者提供購買商用房的一種消費性貸款。嚴格地講,商用房貸款與個人住房貸款是有區別的,它們的主要區別一是個人住房貸款的用途只限於居民購買自有住房,而商用房貸款則限於購買盈利的經營用房;二是在消費群體上商用房貸款的消費對象是從事工商經營的自然人和企事業法人,而個人住房貸款則僅限於有完全行為能力的自然人;三是貸款期限有別,個人住房貸款最長為30年,商用住房貸款最長為15年,而企事業法人貸款僅5年;四是在貸款額度上個人住房貸款要求借款人有所購住房全部房價款的20%以上的自籌資金,商用房貸款則要求有30%以上的自籌資金,貸款門檻明顯提高。但是,在擔保方式、貸款償還方式等方面兩者又有相同之處。
目前在城鎮從事個體工商經營的群體對商用房普遍看好。因為這部分人多年從事個體經營,很多人手中比較富實,在經營上也就希望有個固定的場地,商用房的開發則滿足了這些人的願望。據對個體工商戶的抽樣調查顯示,手中有足夠現金的但欲購買商業用房的消費者有43%的希望得到銀行貸款,因為貸款不但能解決購房後經營中的流動資金,而且也便於擴大經營規模;無購買能力的個體工商經營者近乎90%的人希望得到銀行貸款用於商用房消費。
由於商用房價位高,貸款額度較大,所存在的市場風險也較大,銀行在貸款審批上的操作規程是很嚴格的。(郝衛東)
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