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11月22日起,央行正式下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%,一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%?
這意味着房貸利率,包括公積金貸款利率都將下調,貸款購房者可以節省一筆利息開支。不過,由於多數銀行的利率是採取一年一調,因此房貸月供減少還要等到2015年1月。
金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
調整前基準利率(單位:%)調整後基準利率(單位:%)
一、城鄉居民和單位存款
(一)活期存款0.35 0.35(二)整存整取定期存款三個月2.6 2.35半年2.8 2.55一年3 2.75二年3.75 3.35三年4.25 4
二、各項貸款
一年以內(含一年) 6 5.6
一至三年6.15 6
三至五年6.4 6
五年以上6.55 6.15
三、個人住房公積金貸款
五年以下(含五年) 4 3.75
五年以上4.5 4.25
房貸100萬20年月供可省234元
11月21日晚間,中國人民銀行宣佈,自11月22日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%,一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%。
這是繼2012年7月之後,兩年多來央行首次降息。這個消息對於每月擔心月供的“房奴”來說無疑是個好消息。因爲貸款利率下調,五年以上貸款利率降至6.15%,相當於此前利率的9.4折,因此準備購房或者已購房者且合同註明“浮動利率”的“房奴”,可節省一筆不小的利息支出。
以商業房貸100萬元、20年期爲例計算。按照調整前的基準利率,月供爲7485.2元,20年的總利息高達65.77萬元;而按照調整後的基準利率,月供降至7251.12元,總利息將爲61.76萬元。也就是說,月供減少了234元,總利息節省了4萬多元。
以商業房貸50萬元、20年期爲例計算。按照調整前的基準利率,月供爲3742.6元,20年的總利息爲39.82萬元;按照調整後的基準利率,月供降至3625.56元,總利息降爲37.01萬元。也就是說,月供減少117元,總利息節省2.8萬元。
此外,公積金貸款本次也一同降息,五年以下(含五年)的貸款利率從原來的4.00%降至3.75%;五年以上的公積金貸款利率由原來的4.5%降至4.25%,下降幅度爲0.25%。以青島市公積金可申請的最高額度60萬元、20年期等額本息還款法爲例進行計算,每月還款額將從之前的3795.9元降至3715.41元。
月供減少得從明年開始部分銀行上浮存款利率
雖然貸款利率已經開始下調,但月供減少還需要等到明年1月份。銀行業內人士介紹,什麼時候開始按調整後的利率還房貸,具體要看房貸合同中對於調息週期的約定,因爲多數銀行都是約定“按年調整利率”,所以要享受調整存款利率後的月供減少紅利還需要等到2015年1月份,一般是貸款利率執行在年初執行前一年年底最後一次調整的利率標準。
雖然存款利率有所下調,但央行同時宣佈,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整爲1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準利率相應調整,並對基準利率期限檔次作適當簡併。這在一定程度上抵消了存款利率下調對儲戶的影響。
據瞭解,2012年6月,央行將存款利率上限擴大至基準利率1.1倍,此後各家銀行爲攬儲紛紛將利率上浮1.1倍。本次降息前,1年期、2年期、3年期存款利率分別爲3.3%、4.125%和4.675%。本次降息又上浮20%後,1年期、2年期、3年期存款利率分別變爲3.3%、4.02%和4.8%。相比之前上浮10%的情況,1年期基準利率與調整前保持不變,2年期利率調整後比調整前的4.125%略微減少0.1%左右,3年期利率則比原來的4.675%還上漲了0.125%。
記者採訪獲悉,截至24日,青島銀行、青島農商銀行的儲蓄存款利率全部上浮20%“一浮到頂”,隨後恆豐銀行、平安銀行(行情,問診)兩家商業銀行表示上浮20%,齊魯銀行、威海市商業銀行、濰坊銀行、日照銀行等城商行也表示上浮20%。
一次降息難立竿見影樓市回暖尚有待觀察
央行降息,無論是對於準購房者,還是地產企業來說無異於一針“強心劑”,不少持幣待購半年有餘的購房者上週末開始頻繁看房、諮詢房貸,入市積極性提高。
從股市方面看,11月24日,降息後首個交易日,房地產板塊表現十分搶眼。截止到當天收盤,同花順(行情,問診)數據顯示,房地產板塊漲幅達到3.74%;統計數據中,有118家板塊上市公司處於上漲中,下跌的僅僅8家。
有業內人士認爲,樓市資金依然緊張,前不久還專門放開房企融資通道,此次央行下調貸款利率,對開發商來說是一大利好,因爲過9月、10月衝量後,銷售壓力及資金壓力有所緩和,加上對未來資金環境寬鬆和樓市未來成交量反彈的預期,預計未來幾個月會有不少開發商上調房價。
青島銳理數據總經理馬光明分析,本次央行降息會對樓市產生一定的利好,但樓市是否能夠很快回暖、房價是否能夠反彈還有待進一步觀察。
華泰證券(行情,問診)首席地產分析師曹光亮認爲,央行宣佈降息難以起到立竿見影的效果,此舉會縮窄銀行息差,也會在一定程度上降低社會融資成本。但是,由於商業銀行在利率市場化和互聯網金融的衝擊下,資金成本偏高的現實依舊存在,因此下調利率的實質效果可能會打折扣。地產基本面應該不會應聲反彈,房價的進一步上漲,還需要繼續降息、降準政策的支持。