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從2014年夏季達沃斯論壇傳來聲音,強調強力推進改革是推動今年中國經濟數據好轉的動力。最新發布的“宏利投資者意向指數”顯示,廣大投資者顯然對於政府實施的一系列宏觀調控政策寄予厚望。
根據加拿大領先的金融服務機構——宏利聯手旗下兩家在華合資企業中宏保險和泰達宏利基金,於近日發佈的2014年第二季度宏利投資者意向指數調研結果,儘管該季度中國投資者的資產投資意向出現回落,但投資者預計中期國內經濟將實現強勁增長,看好政府採取的宏觀調控持續給經濟發展帶來支持;與其他一些熱門投資市場相比,受訪者普遍認爲中國仍將成爲未來兩年亞洲增長最快的經濟體。
與此同時,該指數亦關注到中國投資者在養老和醫療儲備方面的嚴重不足:2014年第二季度宏利投資者意向指數調查顯示,就當前個人財務亟待解決的主要問題而言,中國投資者當前普遍認爲維持當前的生活水準、應對不時之需、爲子女儲備教育和婚嫁費用等更爲重要,僅14%的受訪者認爲養老儲蓄最重要。只有37%的受訪者已經開始退休規劃,平均而言僅就當前月收入的9%儲蓄養老。養老和健康醫療保障規劃應當引起更多的重視,這也是新保險國十條強調的構築保險民生保障網的重要部分。
根據近期正式公佈的《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》(國十條),到2020年基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規範、具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力、與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業,努力由保險大國向保險強國轉變。保險深度(保費收入/國內生產總值)達到5%,保險密度(保費收入/總人口)達到3,500元/人。在宏利投資者意向指數發佈會上,中宏保險總經理萬士家表示“國十條”中對保險業的未來發展規劃,讓行業整體看到更多的機會。同時他也指出,政府爲推進經濟轉型所作的努力讓投資者看到中國經濟長期發展帶來的增長機遇,通過獲取專業投資人士的意見對於投資者不失爲更好地抓住機遇的明智選擇,確保擁有既符合個人長期財務目標又能兼顧養老、醫療的全方位、多元化投資組合。
中宏保險的理財專家建議,合理的財富計劃需要構築進可攻、退可守的理財“金字塔”。首先是由家庭保險保障、生活開支儲備和家庭意外備用儲備所構成的“生活保障賬戶”。寬廣厚實的塔基,堅固的“防守”能夠滿足當遇到不同狀況下維持正常生活的基本需求。有了堅固的基石之後,風險收益的曲線可以略微上揚,考慮國債、貨幣型基金、債券型基金等低風險、高流動性的理財品種。最後,在這些安全性高的資產得到保障之後,財富策略由守轉攻,選擇配置型基金、股票型基金、股票、房產、期貨等風險更高的投資理財產品。