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樓市政策鬆動終於觸及對成交影響更爲關鍵的信貸領域。比如上海農業銀行悄然鬆動首套房貸、200萬以上商貸給出95折利率折扣;北京市農商銀行和中信銀行先後針對首套房貸開啓了九折優惠,8月後招商銀行也開始提供九折優惠;深圳商業銀行的房貸利率近期也開始回落,中行、工行、建行、交行首套房貸利率均從原來的基準利率1.05倍迴歸基準。
此類種種,讓人不禁要說“房貸政策走向放鬆”,但筆者認爲恐怕還爲時過早。
首先,從目前中介機構對於一些重點城市房貸的報價情況來看,首套房貸利率並未出現明顯鬆動。一些城市的房貸政策雖然表面上放鬆了,但鬆動範圍較小、執行力度有限,鬆動範圍較小,而且還有諸多限制條件。如北京招行的九折優惠,就要求存入相當於貸款額15%的金額作爲貸款保證金。還有個別銀行要求貸款達到一定額度才能提供優惠,部分外資行則對購房者所購買房屋總價、房齡等條件提出了要求,在銀行規避風險的考慮,很多政策都是明鬆實緊。
其次,剛剛過去的7月份四大行存款大幅“跳水”,存款流失1.5萬億元,說明貨幣市場資金充裕並沒有改變銀行業存貸比考覈壓力較大的局面,下半年銀行的存款壓力依然不減。在存定貸原則下,存款實際增長不斷放緩、負債成本有所上升,決定了下半年貸款利率水平難有大幅降低。因此,大多數城市商業銀行信貸仍然會偏緊,不但不會立即下調首套房貸利率,可能還會繼續上浮首套房貸利率。
在此背景下,想讓限購鬆綁與房貸利率鬆動形成合力,並最終對於樓市成交量的改善起到決定性作用,恐怕想法還是過於樂觀了。
信息時報記者徐嵐