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昨日,銀監會發布了《中國銀行業監督管理委員會2013年報》(以下簡稱《年報》)。《年報》顯示,2013年,銀監會通過各類現場檢查,共查處銀行業金融機構違規金額2.3萬億元,處罰違規銀行業金融機構1341家,取消高級管理人員任職資格38人。2014年將嚴控房地產貸款風險。繼續強化“名單制”管理,防範個別企業資金鍊斷裂可能產生的風險傳染。
這是銀監會自2006年起連續第八年發佈年報。2013年,中國商業銀行不良貸款餘額持續增加。從地區和行業的集中度來看,新增不良貸款主要集中於長三角地區,批發零售業和製造業爲不良貸款增加最多的行業。
據《年報》披露,截至2013年年底,我國銀行業金融機構共有法人機構3949家,資產總額151.4萬億元,同比增長13.3%,負債總額141.2萬億元,增長13.0%;不良貸款餘額1.18萬億元,比年初增加1016億元,不良貸款率1.49%,同比下降0.07個百分點。商業銀行加權平均核心一級資本充足率和一級資本充足率均爲9.95%,較年初均上升0.14個百分點,加權平均資本充足率12.19%,較年初下降0.29百分點;貸款損失準備金餘額1.67萬億元,撥備覆蓋率282.7%。
展望2014年,金融領域面臨利率市場化改革、匯率形成機制改革、建立存款保險制度和完善市場化退出機制“四改並舉”,金融風險的複雜性和隱蔽性不斷增強,銀行業金融機構所處的經營環境將更趨複雜、更具挑戰。
《年報》強調守住不發生系統性、區域性風險底線,維護銀行業的穩健運行,必須預設防線,分類施策,鎖定存量風險,管住增量風險,做到降舊控新,逐步化解。《年報》提出緩釋平臺貸款風險、嚴控房地產貸款風險、防化產能過剩風險、做好4種風險的盯防、緊盯流動性風險、謹防信息科技風險、盯防市場風險與操作風險七方面風險監管具體部署。
對於房地產貸款風險,《年報》提出,高度關注重點區域、重點企業,深入分析不同區域房地產風險的具體情況,及早制定風險防控預案,緩釋風險。繼續強化“名單制”管理,防範個別企業資金鍊斷裂可能產生的風險傳染。
對於緩釋平臺貸款風險,《年報》要求堅持“總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解”,堅持短期應對措施和長效機制相結合,審慎穩妥地緩釋平臺貸款風險。重點抓好全口徑管理,對非信貸融資進行並表監控;抓好高風險評級預警體系建設,逐筆落實還款來源,制定風險處置預案;抓好存量風險處置工作,探索運用市場化手段削減存量平臺貸款,確保風險真實化解。
做好4種風險的盯防,是指盯防不規範的理財產品、不審慎的信託業務、融資性擔保和小額貸款。對於理財業務,重點是建立單獨的機構組織體系和業務管理體系,與銀行資金嚴格分開,不購買本行貸款,不開展資金池業務,切實做好資金來源和運用一一對應。對於信託業務,重點回歸信託主業,運用淨資本管理約束信託公司信貸類業務,不開展非標資金池業務,及時披露產品信息。對於融資性擔保公司,重點是明確界定擔保責任餘額與淨資產比例上限,防止違規放大槓桿倍數,建立風險“防火牆”。對於小額貸款公司,重點是會同有關部門制定全國統一的監管制度和經營管理規則,由省級政府負責具體實施監督管理。