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銀監會發布的最新數據顯示,截至2014年一季度末,商業銀行不良貸款餘額6461億元,較年初增加541億元,不良貸款率1.04%,較年初上升0.04個百分點,達到近三年來的最高水平。
有關專家認爲,不良貸款率上升凸顯宏觀經濟增長放緩背景下,金融業風險正在集聚,預計今年銀行業將持續面臨不良貸款上升的壓力。
多提撥備有壓力
在經濟下行以及實體緩慢去槓桿的雙重壓力下,銀行一季度不良生成率較去年年末有上行趨勢。
相較於1.04%的不良貸款率均值,五大國有商業銀行中已有兩家超過均值,農行和交行一季度不良貸款率分別達到1.22%和1.09%;建行一季度不良貸款猛增55億元,1.02%的不良貸款率已逼近均值。
放貸頗爲審慎的大行尚且如此,中小商業銀行一季度的不良貸款增長更難以避免。
業內人士指出,商業銀行的不良貸款還沒有完全暴露,不良率還沒有見底,一季度已有不少銀行利用準備金覈銷了部分不良貸款。隨着轉爲壞賬的貸款規模增加,2014年銀行的核銷速度將加快。
專家表示,隨着銀行利潤增速進一步放緩,資本補充難度增大,多提撥備面臨一定壓力。
監管需有前瞻性
銀行不良貸款率緣何持續攀升?借用銀監會的判斷來說,一方面,我國經濟仍處於增長轉段和結構調整的陣痛期,部分企業運行困難加劇,資金鍊趨緊,信用違約風險加大;另一方面,金融領域非傳統的投融資模式不斷增多,交易對手更多元、違規操作更隱蔽,風險特徵更復雜。
業內分析人士稱,在經濟下行過程中,小微企業首當其衝遭遇衝擊,其次,產能過剩行業受到市場和銀行金融政策雙重擠壓,境遇艱難,面臨較大風險。
廣發證券銀行業分析師沐華認爲,銀行不良貸款主要發生在江浙一帶的製造業,以及鋼貿、光伏、船舶等產能過剩領域。
銀行未來隱患重重
“各家金融機構已經收緊對房地產領域的投放,部分中小房地產商資金鍊出現危機。雖然目前銀行房地產類不良貸款率並不是很高,但前景堪憂。”一家大型國有商業銀行分行信貸部門負責人告訴記者。
“房地產的不良貸款問題主要集中於城商行。”交通銀行首席經濟學家連平認爲,目前平臺債和房地產還沒有產生系統性風險。不過,如果今年和明年GDP低於7%,這兩大領域在城商行將暴露更多不良貸款。
“目前,許多小貸公司和民營擔保都參與了民間借貸、非法集資,違法違規經營的現象不少,與他們多有合作的銀行感覺潛在風險較大。”一名銀行人士憂心忡忡地告訴記者。