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現金管理業務作爲招商銀行批發業務最具品牌影響力和市場競爭力的領域之一,近年來創新與整合不斷。步入2013年,招商銀行現金管理緊貼小企業的資金運營特徵與需求,推出小企業現金管理服務體系,並創新了公私賬戶一網通、小企業網貸易、公司“一卡通”以及記賬寶等小企業現金管理產品。本文將着重介紹公私賬戶一網通和記賬寶兩個特色產品。
公私賬戶一網通
公私賬戶一網通通過一個網上企業銀行可以同時管理企業賬戶和個人一卡通賬戶,實現企業結算賬戶與個人一卡通賬戶全天候、自動、實時的公/私資金查詢及支付,公、私賬戶資金一網通行。
產品特色:
1.企業可使用網上企業銀行管理個人賬戶資金,2個網上企業銀行U-KEY即可同時查詢、支付多個企業賬戶和個人一卡通賬戶的資金;
2.公私賬戶一網通可用於加盟店或直營店的現金快速回籠,企業可隨時將直營店經營現金通過一卡通賬戶實時劃轉、歸集至指定的個人或企業賬戶;
3.公私賬戶一網通可用於採購環節的資金管理,企業採購員可持一卡通外出刷卡採購,財務人員可以在網上實時查詢並管控採購員持有的一卡通賬戶資金。
案例分析:
某區域連鎖管理公司銷售門店數量不斷增加,公司不僅需要管理公司賬戶,還要管理近百個門店個人一卡通賬戶,管理難度相當大,其中最突出的問題是直營店經營現金無法及時上收,從而影響後續統一採購。
使用公私賬戶一網通之後公司財務通過網上企業銀行集中管理公司賬戶和百餘個一卡通賬戶,完全不用個人網銀,就可以直接發起對直營店一卡通賬戶經營現金的批量上收,資金快速回籠後,原來的隔日採購變爲當天即可歸集足夠資金,用於採購新一輪貨物。
記賬寶
使用記賬寶,企業可通過網上企業銀行在一個公司結算賬戶下自助設置多個子賬戶,用分別記賬的方式覈算不同內部單位、不同產品或不同經銷商相關的資金收支明細,分析造成現金流短缺的關鍵環節,加強內部資金回籠考覈,從而促進資金回籠速度,緩解經營資金不足壓力。
產品特色:
1.結算賬戶資金收支自動計入子賬戶流水,系統數據與回單、對賬單更容易勾連,方便企業日常交易對賬和核算;
2.企業內部銷售單位或產品類別收支可用子賬戶獨立覈算,收支流水明細可直接反映該銷售單位或產品類別的經營績效,爲企業制定發展目標和考覈指標提供依據;
3.企業可爲每個經銷商或代理商設置子賬戶,經銷商銷售回款全部在子賬戶覈算,賬戶流水即可清晰反映真實銷售情況;
4.通過分賬戶方式清晰統計不同產品和部門的現金流狀況,解決一個賬戶記賬難以發現現金流短缺原因的難題,協助企業有效管理現金流。
案例分析:
某電腦配件生產企業下轄三個銷售部,分別負責公司的三項主要電腦配件產品銷售。公司希望每個月能對各部門實際銷售回款金額進行考覈,提升資金回籠速度。
使用記賬寶之後,公司財務通過網上企業銀行爲三個銷售部分別開立子賬戶,當銷售部與下游經銷商籤合同時,將專用子賬戶作爲收款賬號提供給經銷商。收到回款時,系統可自動識別該筆款項歸屬子賬戶,實時統計出餘額及累計回款。企業主通過網上企業銀行可以每天查看到各銷售部門的資金回款明細,瞭解各個銷售部門資金回籠的速度並加以考覈,從而提升資金回籠速度,降低融資需求。
記者陳劍通訊員劉偉劉琳