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主持記者
朱雪利
問:林女士29歲,國企,從事工程建設管理工作,月薪稅後5000元,有五險一金。丈夫30歲,在高校工作,月薪稅後7000元,有五險一金,兩人年終獎約6.5萬元。
夫妻倆現與父母住,另有住房一套,無貸,用於出租,每月收租1700元。有小車一輛,每月還款1700元,還需16個月還清車貸。家庭每月固定支出1800元,非必要支出1500元左右,目前有活期存款5萬,信託及理財產品各6萬,均明年到期。考慮在半年內要小孩,並且打算1年內換套主城區學區房,請問該如何理財?
答:有了孩子,月支出肯定要增加,還要買學區房,可以考慮以房換房,賣掉手上的住房,支付學區房的首付款,剩餘房款採取公積金按揭。月收入扣除每月支出後,用於還房貸。賣房多餘房款可以進行適當投資,20%投資股票型基金,10%購買保險,10%可購買靈活期限的理財產品,作爲平時的備用資金,60%購買銀行理財。年終獎部分可以考慮作爲每年的旅遊基金和孩子未來的教育基金。