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商報圖形王若靜制
銀行體系流動性緊張的影響似乎並未結束,繼延遲一手房放款時間和選擇性上調首套房貸款利率後,銀行開始拿二手房『動刀』。昨日,商報記者走訪市內商業銀行和房產中介了解到,由於銀行信貸額度吃緊,已有部分銀行暫停受理二手房貸款。
現象有銀行暫停二手房貸
『我本打算購買一套二手清水房來做婚房用。不料,去一家國有銀行申請貸款時卻被告知暫時無法提供貸款。』家住九龍坡區石坪橋的市民彭曉靜告訴記者。無奈之下,只好找親友湊錢把房款一次性付清。
『現在積壓的一手房貸款申請單子已經很多,對於二手房貸款只能暫時擱置受理。』市內一大型國有銀行個貸部負責人透露,從今年7月開始,已緩接二手房貸款申請,到目前已經暫停二手房貸。
隨後,商報記者走訪鋼運置業、中原地產等房產中介了解到,目前至少有兩家商業銀行陸續暫停了二手房貸款,已經不再接收二手房審批申請。
雖然有的銀行仍然在正常受理房貸申請,但部分商業銀行房貸申請難度有所加大,並提高了二手房貸款的利率。
『目前銀行二手房貸款,即使是首套貸款利率也往往要上浮5%,還有的銀行額度偏緊,在針對二手房貸款方面,只針對資質較好的客戶合作。』市內一大型房產中介房貸部業務主任劉先生稱。『二手房貸款利率上浮的比較多,一般需要上浮5%左右。』市內另一家股份制銀行個貸部負責人證實,這除了有控制風險的考慮,也是為了將門檻提高後控制貸款申請的節奏。
原因銀行重利又重風控
在額度偏緊的背景下,銀行為何只是暫停二手房房貸款而並沒有暫停一手房貸款?在市內商業銀行人士看來,這裡面除了有利益的考慮,也從側面反映出銀行更注重資產質量。
『6月末的流動性緊張事件後,銀行風控意識加強,會更加嚴格地控制房貸的風險窗口。』市內一商業銀行人士透露,今年上半年,國有的銀行房貸發放比較猛,下半年自然會調整信貸結構。
事實上,銀行資產質量堪懮已經初現端倪(本報8月15日曾做報道)。2013年的上市銀行中報顯示,16家上市銀行不良貸款餘額達4400億元,相比2012年末增加了近400億元。除四大行外,從2011年末至今,其餘12家銀行的不良貸款率和不良貸款餘額都在雙昇。
另一家商業銀行信貸部人士對商報記者透露說,經歷了上半年的流動性緊張事件後,銀行對於存貸比的考核更加嚴格,在資源有限的前提下,銀行更願意把錢用在其他貸款類別上。記者了解到,相對來說,房貸業務並不『劃算』,房貸基准利率是主流,而一般小企業貸款利率都要在基准利率基礎上上浮30%~40%。此外,房貸的貸款年限都很長,但企業經營性貸款一般2~3年就能收回。
『相對於二手房貸款,一手房貸款的額度一般比較高,而且房產的保值性好。同時,一手房的開發商一般來說跟銀行都有開發貸款、工資年薪賬戶等業務,可以產生派生存款等。因此銀行更願意收緊二手房貸款保證一手房貸款發放。』一家股份制銀行個貸部負責人分析說。
影響二手房或量價齊跌
『這也將在一定程度上影響二手房成交量,或將促使二手房價格出現一定的下滑。』市內另一家房產中介交易部負責人張先生告訴商報記者,就是因為買房人不肯在合同裡承諾具體到款時間,賣房人又急著拿到房款,最近他們公司有好幾筆已經談好價格的單子最後都沒簽成。
『因為貸款的不確定,現在一些房東都希望買房人能夠一次性付款,所以在價格上也會適當做出讓步。』二手房銷售經理鍾小姐告訴商報記者,『南濱路上有套120平方米江景房,房東要價110萬元,如果是全款買房,可以降到105萬元。』
『一些中小二手房中介可能受到的衝擊較大。』鋼運集團相關人士介紹,大型房產中介一般合作銀行的面都比較廣,可以『東方不亮西方亮』。而且,現在鋼運、大業興、大澤正在試運行『快貸通』業務,即在買賣雙方完成過戶後,由房產中介出面尋求墊資方,墊資方先行將房產尾款打給賣方,這樣即可實現過戶的同時,業主收到尾款,基本上是全款過戶。