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資料圖片
近日,記者發現,在市場上流傳著一種『使用「消費貸款」套現曲線購房』的方式,這讓很多想買二套房,但首付不夠的人找到了『救命稻草』。但律師表示,使用『購買汽車、留學、房屋裝修等耐用消費品業務』的消費貸款進行首付的曲線買房,貸款利率較高,並且會讓購房者『背負』違約風險、信用風險以及刑事責任風險。記者胡淼
事件
申請『消費貸』用於購房首付?
家住新區的小韓今年打算結婚,但是家中只有一套房,女朋友也不同意和父母一起住,因此,打算再買一套房,找到房屋中介,小韓纔知道,要購買第二套住房,家中的積蓄還遠遠不夠。就在小韓一籌莫展的時候,房屋中介熱情地介紹道,可以申請『消費貸款』曲線購房。
『可以拿家中父母的房產做抵押,向銀行或者小貸公司申請30萬的裝修貸款,一旦審核成功,會把錢直接打到賬戶,並可以以現金的方式提出來。』小韓告訴記者,這種『曲線購房』的手續房屋中介承諾全程辦理,只需向擔保公司支付2%的手續費即可。
最長期限30年,最高可貸300萬
市場
隨後,記者調查發現,所謂『個人消費貸款』,是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務,用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款,但用途不包含購房。
目前能提供『消費貸款』的渠道有兩種,一種是注冊在當地的『小額貸款』公司,主要特點是放貸時間短、金額高、但貸款利率(加上各種手續費、管理費)多在8%至20%之間。另一種方式是通過銀行,貸款利率多在基准利率基礎上上浮20%至30%,貸款期限1年至30年,但放款時間多在2個月至2個半月左右。
『消費貸款的辦理方式簡單,只需要提供身份證、戶口本、抵押物或抵押物權證,收入證明即可。』某城商行業內人士透露,如果在銀行有熟人,貸款人不需要提供消費單據或者合同也可以辦理。
說法
購房者面臨三大風險
天津擊水律師事務所盧律師表示,所謂的『曲線買房』涉及到的利益方包括購房者、銀行、擔保公司、房屋中介等等,而其中購房者和銀行需要承擔相應的違約、信用、資金甚至法律責任的風險。
而對於買房者而言,主要風險包括三方面:一是違約風險,由於消費貸款是『專款專用』,如果將申請的貸款轉而購房,銀行不僅可能會要求買房者提前還款,還可能根據『借款合同』追究其他違約責任;二是信用風險,在買房者違反約定用途使用借款的情況下,銀行可能會據此對買房者的信用進行不良記錄;三是刑事責任風險,在買房者向銀行申請消費貸款時,一般需要向銀行提供消費合同,而買房者一旦向銀行出具虛假的消費合同騙取銀行放貸,這就面臨著刑事風險。