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個案呈現:
“作爲一個成功的生意人,不但要有精明的頭腦,還要具備對市場的前瞻性觀察與敏銳的洞察力。”這些素質在老李身上可謂體現得淋漓盡致。幾年前,經營汽車美容生意的老李發現天津市的商鋪價格與國內其他同類城市相比便宜很多,幾乎與本地住宅價格相差無幾,於是他匯攏身邊所有資金湊齊首付,貸款購買了一套商用房。老李經營的汽車美容店多年來憑藉誠信經營和熱情待客,聚攏了不少回頭客和老主顧。眼看店鋪就要擴大經營,可資金難題卻把老李的興奮心情衝釋殆盡。前期經營的利潤主要投在了所購買的商鋪上,老李手中的流動資金明顯不足,眼前唯一的辦法就是向銀行申請抵押貸款,可按照慣例,老李的商用房由於貸款尚未結清因此不能申請辦理新的貸款。
情況分析:
前些年,隨着房地產市場的迅猛發展,激發了人們買房投資的意識和熱情,然而對於自營狀態的中小企業商戶,同時要揹負企業運營和房屋還貸兩座大山,一旦企業出現資金需求,就會造成融資困局。可銀行政策規定,未結清貸款的房產不能再進行二次抵押申請貸款,這就使得衆多商戶融資無門。
給小微企業主的建議:
針對像老李這種自營多年且資質良好,但由於抵押物不足而造成融資困難的小微企業主,招商銀行設計了兩全其美的融資方案——“一抵雙貸”。此產品主要是針對已經或正在招商銀行辦理住宅和商用房按揭貸款的客戶,將可以得到一筆無需抵押的信用貸款用於經營週轉。以老李爲例,老李購置的商用房價值300萬元,之前他以房產抵押在招行已經辦理了一次貸款,現在使用“一抵雙貸”貸款產品,他還可以第二次向招商銀行申請貸款,他最高可獲得房產價值20%即30萬元的貸款,以供經營使用。該筆貸款不僅實現7×24小時隨借隨還的便捷,還可享受“用幾天算幾天利息”的優惠,真正實現了商鋪投資和企業經營的雙重收益。