|
||||
別急着提前還貸,享受7折利率優惠的去存款更划算
“‘房奴’有福了!2012年的兩次降息利好將於2013年1月1日‘兌現’,你的房貸月供款將減少多少?”寧波某網絡BBS上,網友已經開始在討論“房奴下月起減負”的消息了。
今年,央行先後兩次下調人民幣存貸款利率。按照慣例,對於“老房貸”的利率調整將在次年的1月1日起開始執行。也就是說,今年的兩次降息要從2013年元旦起正式“消化”。寧波銀行(002142)界多位人士告訴《現代金報》記者,執行新利率後,房貸月供款將會相應減少。不過,他們也同時通過本報提醒已享受7折利率優惠的市民,先別急着提前還貸。
利率下調0.5%,100萬30年期房貸月供少333元
2012年6月8日起,5年以上貸款年利率也就是房貸所對應的利率從原來的7.05%下調至6.8%,而隨後的7月6日起,又進一步下調至6.55%。也就是說,在2012年,房貸年利率下調了0.5個百分點。
利率下調0.5個百分點,意味着房貸月供的變化有多大呢?記者請某銀行的理財經理做了測算:
以等額還款方式爲例,客戶向銀行借了100萬元30年期的房貸,2012年6月8日前,當房貸年利率爲7.05%時,借款人的月供爲6686.64元;而在2013年元旦之後,當房貸年利率執行6.55%的標準,則借款人的月供爲6353.60元,月供要比以前少333元。
對於男士來說,333元可以買一條還不錯的煙啦,至於女士的話,淘寶上也能買幾件玩意了。總之,對於工薪階層來說,這個數字還是蠻引人注目的。
當然了,這個數字只能起個參考作用,剛好借到了100萬元30年期的人畢竟沒那麼多吧。如果其他的人想要測算房貸月供的變化,銀行理財經理建議大家到銀行官方網站上去找貸款計算器,選取其中的“房貸計算器”,輸入貸款金額、貸款年限、貸款利率就能算出每月償還本息額,也就是月供了。當然,這也僅限等額還款方式。
且慢提前還貸,享受7折優惠的去存款更划算
每年臨近11月底、12月初,各商業銀行就會迎來一撥提前還房貸的客戶,一年中的還貸高峯在這個時候出現。
“如果股市好一點,大家可能還更願意去投資。而在目前難找到好投資渠道的時候,一些人有了閒錢就來還了”,某銀行個貸部門的主管這樣告訴記者。
如果你手上有一筆錢,要不要去提前還房貸呢?
上述某銀行個貸部門主管告訴記者,對於已經享受7折利率優惠的市民來說,把要還的這筆錢去存款反而更划算些。目前,5年以上貸款年利率也就是房貸年利率爲6.55%,打了7折之後,是4.585%;而對應的5年期存款年利率爲4.75%,存貸款利率是倒掛的。
工行理財師李先生告訴記者,還有一些人並不適合提前還房貸:一類是使用等額本息還款方式的借款人,當他還款年數已接近還款中期,並不適合提前還貸。“等額本息還款方式,借款人前期還的利息多,本金相對少。到還款中期的時候已經償還了大部分的利息,提前還款的部分則更多的是本金,所以此情況下提前還貸的意義不大。”。
還有一類是等額本金方式的借款人,如果還款期超過1/3時,那麼也沒有必要提前還房貸了。到了這個階段的還款人,即使你提前還房貸,還的更多的是本金,顯然意義也並不大。
總之,無論是等額本息方式還是等額本金方式,借款人還款的前一段時期裏提前還款比較划算。親,你知道了嗎?