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央視財經頻道供稿明天我們如何養老?這是我們每個人都必須面對的問題。
我們國家是世界上唯一一個老年人口超過1億的國家,並且60歲以上的老年人口正在以每年超過3%的速度遞增。預計到2015年,全國老年人口將達到2.21億,2020年達到2.43億,幾乎每五個人中就有一位老年人。根據目前空巢老人佔老年人口的比例,18年後每二十位中國人中就有一位空巢老人。空巢老人距離我們並不遙遠,他們的今天也許就是我們的明天,善待他們也就是善待我們的未來。
空巢老人馬奶奶的遭遇
老人馬洪娥,她雙手緊握扶手、一步一頓,每上一個臺階都顯得很艱難。馬奶奶今年78歲了,一生無兒無女,和她相依爲命的老伴在七年前也過世了。這個20平米左右的房間,是奶奶的家。
一個月前,馬奶奶發覺自己的腿越來越疼,一開始她怕麻煩別人一直扛着,後來實在扛不住,才讓街坊和居委會把她送到醫院進行了檢查。
經過檢查,馬奶奶的腿疼是因爲坐骨神經病變引起的。照理說應該住院進行治療,但馬奶奶是一位孤寡老人,每個月所有的收入就是政府給的不到600元的最低生活保障,根本無力支付住院檢查和理療的費用,最終醫院只給奶奶注射了幾次止疼針劑緩解了症狀。這次簡單的治療幾乎花掉了馬奶奶所有的積蓄。
馬奶奶說,這次病了一場花了一千多了,太貴了。錢都是她慢慢攢下來的,一個月能攢200塊錢。
每月600元錢還要節省出200元看病、吃藥,馬奶奶的日子過得很拮据,她的鄰居們告訴我們,奶奶腿不疼可以出門的時候,買菜總是在早市上買最便宜的,只要看到空的飲料瓶就撿回來。自從腿疼發作之後,馬奶奶不能像以往那樣出去遛彎、買菜、打牌,只能一個人呆在家裏。
在跟馬奶奶更深的接觸中,我們才瞭解到,奶奶也打聽過養老院的費用,但最低的費用也在1000元左右,這樣的數額她根本負擔不起。
馬奶奶的狀況誰看了都會揪心,她也是許多空巢老人生活境況的縮影。也許,正因爲常年一個人孤苦伶仃的生活,老奶奶的性格已經變得有些孤僻。對於現狀、對於未來,她無可奈何,也很灰心,不想做任何努力,似乎只能聽天由命。
上海“以房養老”試點遭遇擱淺
在公共財政無力兜底所有養老問題的情形下,許多專家認爲,以房養老不啻爲解決養老難題的一種積極有效的補充。
2007年,上海市公積金管理中心曾試推過以房自助養老,也就是65歲以上的老年人將自有產權房屋出售給上海市公積金管理中心,老人在有生之年仍然可以居住在原有房屋內,出售房屋所得款項在扣除房屋租金、保證金及相關交易費用後全部由老人自由支配使用;然而這一試點並沒能開展下去,早已悄然停止。
在上海一家老年公寓,記者見到了78歲的吳奶奶和79歲的蔡爺爺,20多年前老倆口的兩個孩子,一個去了美國一個在加拿大,並在當地組建了家庭,孩子們讓老人住國外便於照顧,可老倆口不習慣。
吳奶奶說:他們讀書的讀書,工作的工作,整天坐在那裏,沒人聊天,正好他身體也不好,我說我們現在也不去了。回國後蔡爺爺一直身體不好,每次吳奶奶都感到手足無措。
爲了解決養老的費用,老倆口賣掉了原有的房子,搬進這家有人看護的老年養老公寓,但事實上他們最初並不想賣掉房子,後來聽說上海公積金管理中心推出了以房養老的試點,不但可以收房款,老房子仍然可以保留居住。
吳奶奶說:那個時候試點,沒有找到我們試點,我們很想試點的。
記者也試着撥通了上海市公積金管理中心的諮詢熱線,工作人員告訴記者,2008年左右的時候有過一次這樣操作,但是這個業務遇到某些困難沒法再開展下去。
京滬試點銀行倒按揭“以房養老”
記者瞭解到,雖然上海暫停了以房養老的試點,但一些金融機構已經陸續推出了倒按揭式以房養老的模式,也讓以房養老進入了實質性可操作層面。
不同於上海市公積金管理中心以房自助養老試點從一開始就變更了房屋的產權人。中信銀行推出的倒按揭也就是住房反向抵押貸款,指的是老人把房屋抵押給銀行,獲得一部分養老金,並且每月償還一部分利息或本金,貸款到期後再一次性償還剩餘本金。如果到期後不能償還本金,銀行將收回房屋。目前,這一業務正在北京、上海等地試點。
2011年10月,中信銀行推出養老按揭。凡年滿55週歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養人以房產作爲抵押,可以向銀行申請貸款用於養老。貸款利率爲6.5%。
中信銀行總行零售銀行部副總經理王劍介紹:貸款額度首先要看房子評估的價值,我們以後是按照房子評估的價值70%,做一個抵押率。第二個還要看還款的能力,我們每個月最高給這個客戶2-5萬塊錢這樣的一個貸款的金額,
因爲是試吃螃蟹,中信銀行設置了比較嚴格的規定和較高的准入門檻:養老按揭貸款最長期限爲10年,而且貸款也必須用於養老。
王劍表示,剛開始推這個業務,相對來講還是比較審慎的,也考慮到我們的一些實際情況,處置房產,在國內還是有一定的困難吧。
王劍介紹,由於這項業務具有一定的前瞻性,要度過一個市場接受適應期,有一些意向還在談,畢竟客戶也有一個瞭解和認識的過程。