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短期內連續的加息,貸款購房的壓力也在增大,購房者劉先生給記者算了一筆帳,購買一套總價80萬元左右的二手房,需要貸款50萬元,若以基准利率、等額本息方式、20年還清計算,在最近四次加息之後,月還款額從3565元增加至3815元,每月多還款250元左右。劉先生很想知道,能否通過不同的貸款方案等方法,減輕一些自己的置業壓力。
我愛我家建議,首先,購房者在有住房公積金的條件下,盡量使用公積金貸款,公積金貸款利率低,例如目前四次加息之後,公積金貸款5年以上基准利率為4.7%,而商業按揭貸款即使享受8.5折優惠利率也為5.78%。假如貸款50萬元、20年還清,使用公積金可每月節省300元。
其次,仔細推敲還款方式。房屋貸款方式有很多,等額本息和等額本金是最為常見的兩種,二者的區別主要在於:等額本息月還款額相同,但總利息較高,適合現期收入少,預期收入穩定,以避免初期太大的供款壓力的人群。而等額本金前期還款壓力大,此後逐月遞減,適合有提前還款打算、預期內有大額收入、可承受前期較大還款壓力的人群。