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經濟漫畫:繼中行後多家銀行就房貸利率7折優惠提高門檻
春節前,全國多家銀行發布了取消首套房貸七折利率的優惠,而節後信貸緊張並沒有在假期後得到釋放。銀行陸續收緊首套房貸優惠,多個城市已鮮見首套房貸7折利率。而7折利率或將終結,不由得讓人發問,是源自經營壓力還是抑制投機?
隨著中國銀行率先取消首套房貸款7折利率優惠,多家銀行都開始明確『風險利率定價』,首套房款7折利率在廣州已經難尋蹤影。
業內人士指出,減少對首套房貸的利率優惠,很可能會影響到部分有剛性需求的自住型購房者的居住需求。如果貸款100萬元,還款期限20年,按照5年以上貸款利率5.94%,7折後的利率是4.158%,月供為6143.38元。若用基准利率的話,月供為7129.74元。與7折利率相比,借款人每月要多還986元,20年累計總還款利息多還23.6萬餘元,『自住一族』的壓力陡然增加。
深圳地區各家銀行繼續收緊房貸,七折利率已鮮見,多數銀行普遍實行一套房8.5折利率優惠,首付則提到三成。有信貸員認為,估計今年不會再松;但也有信貸員表示,目前銀行房貸政策收緊的情況只是暫時的,可能會有所好轉。
在杭州,針對目前銀行業內紛紛取消7折房貸利率的做法,農業銀行杭州省分行財富管理中心主任餘先生說,銀行考核分利潤考核和業務量考核,一般銀行都以利潤進行考核,如銀行對首套房貸采取7折利率優惠,銀行沒什麼盈利可言,想想花了這麼多精力,額度又這麼緊張,同時迎合政府緊縮政策的導向,便取消了7折房貸利率優惠。
在廈門,部分節前仍在辦理七折房貸的銀行並未關死優惠大門,只要符合監管部門及總行關於首套房貸的條件,還是可以得到七折利率優惠的。廈門市一家銀行個貸部門負責人同時強調,對於首套房貸優惠對象的收入狀況等要求比過去有所提高。
房貸業務數日內遭倒戈 進一步抑制投機?曾經一度被各商業銀行宣稱為優良信貸資產的房貸業務,為何在數日間就遭倒戈?『優良僅是說明房貸資產能夠為銀行產生比較長期穩定的收益、同時壞賬率小,但這並不能說明它對銀行利潤的貢獻率有多高。』招商銀行總行個貸中心人士表示,長久以來,對銀行貢獻率最大的仍是對公業務、公司信貸業務,而按揭貸款除了份額小的原因外,過多的利率優惠,也大大降低了其利潤率。
『信貸額度多的時候,一切都沒問題,可以貸給公司,多的也可以給零售;但一旦信貸額度緊俏,銀行就要考慮一下該把資金投向哪邊了。』上述信貸人士進一步透露。
對於廣大購房者來說,他們更關心的則是,房貸『銀根』收緊,樓市何去何從?上海易居綜合研究部部長楊紅旭認為,國務院常務會議明確表態『遏制房價過快上漲』、稅收優惠政策取消以及『國4條』、『國11條』的出臺,均引發了購房者對房價回調的預期。信貸的收縮無疑也會釋放擠壓樓市泡沫的信號,引發購房者觀望;房貸利率成本的增加,更會進一步抑制投資、投機需求,從而導致樓市成交回落。
但業內人士亦表示,近期樓市信貸緊縮或許是特殊時期的特殊情況,全年信貸控制或將呈現前緊後松的態勢。銀行出於差異化競爭的需要,也會繼續對優質客戶給予低息優惠。