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馬先生與愛人均在事業單位上班,工作穩定,有醫療保險、養老保險及住房公積金,妻子還有中國平安的人壽保險。家庭月收入一萬元左右。女兒2歲半,還未上幼兒園。家庭月支出3000元左右,無負債。自有住房一套,家用汽車一輛。現有定期存款3萬元。
理財經驗:現有銀行穩健型理財產品9萬元,股票及股票型基金共5萬元,貨幣型基金16萬元,活期存款1萬元。
理財目標:未來幾年打算再買一套大面積的住房。想請教專家我的資產分配是否合理?請專家幫助制定合理的理財計劃,該如何分配投資纔可以達到預期8%?10%的年收益?
工商銀行理財師:
一、家庭狀況分析
馬先生家庭處於家庭成長期,在支出方面子女養育與教育負擔將逐漸增加。馬先生的生涯階段屬於建立期,家庭形態為新婚五年內,有學齡前小孩。
二、理財目標
買一套大面積住房
三、理財建議
馬先生應隨著收入的提高增加儲蓄額,來應對該家庭未來幾年後的購房計劃。因此,已經在事業上有幾年工作經驗的馬先生,最好能夠在職進修充實自己,同時擬定生涯計劃,確定今後的工作方向,目標是使家庭收入穩定的增加。
在理財規劃上,此階段可積累的資金不高,通常以存款及基金定投為主,先積累足以用來做多元化投資的資金。
馬先生目前的資產為33萬元,其中3萬元為銀行存款,目前存款利率偏低,可以保留半年的支出2萬元放在銀行存款,當作緊急備用金即可,其它部分可投資收益率較高的貨幣市場基金與記賬式國債,保持流動性當作未來購房計劃的首付款。
每年8萬元的儲蓄,建議以基金定投的方式運用,投資股票型基金,以較高的預期回報率來進行中長期的子女高等教育及長期的退休規劃。保險方面,此時夫妻應該互以對方為受益人買保險,可以以保險人五年的收入額為適當的保額。
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