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樂先生今年28歲,在某機關工作,年收入8萬元左右。太太趙女士26歲,就職於一家貿易公司,年收入15萬元。兩人均享受社保,目前,兩人共有存款8萬元,沒有任何投資。兩人每月生活費約需4000元,2006年購買房產一套,貸款40萬,每月還貸4000元左右。此外,兩人每年都要旅游一次,花費在一萬元上下,年底回老家,也要花費5000元左右。樂先生計劃在2009年底將房貸一次性還清。此外,趙女士准備在2010年懷孕生寶寶,同時為了寶寶還想貸款買一輛15萬元左右的車。
樂先生希望專家能夠為自己制定一個較為詳盡的理財計劃,兼顧投資與保障,順利實現自己的計劃。
【號脈問診】
樂先生目前家庭年收入為23萬,屬於中等收入。家庭年支出約11.1萬,年結餘約11.9萬。目前家庭按揭佔總收入的25%,並沒有達到35%的上限,所以未來考慮貸款買車是可行的。
通過分析,我們認為樂先生的家庭財務狀況是比較良好的,但財務風險系數屬於中等,主要是因為都是工作收入,收入結構過於單一。
【對癥下藥】
保險規劃:保險是用確定的小支出彌補未來不確定的大損失,而作為理財的基礎,要在理財之前完全轉嫁家庭的風險。
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