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七、個人征信系統有『黑名單』麼?
個人征信系統客觀記錄個人的信用行為,不對信用行為進行判斷,因此,沒有所謂『黑名單』。部分商業銀行在內部信貸管理中,根據自身掌握的各類信息,建立了風險客戶監測系統,對系統內的高風險客戶實行嚴格的信貸審查政策,不同商業銀行由於掌握的信息、內部風險控制和貸款政策不同,因此,風險客戶監測系統中的客戶有所不同。
八、自己的信用檔案為什麼要自己管?作為一個生活在現代市場經濟中的個人,要逐步學會管理自己的經濟事務,對於自己的信用檔案也一樣。作為獨立的經濟實體,雖然一些專業機構能夠提供一些幫助,但從法律上講,最終承擔責任、損失的還是本人。因此,自己的信用檔案要自己管理,個人要主動地定期查詢自己的信用檔案,發現問題,及時糾正解決。美國等征信較發達的國家,征信機構向個人提供有償的個人信用風險提示服務,即在信用檔案出現負面記錄後,及時提醒當事人,引起當事人注意,但對信用檔案中出現的問題,還需要本人去解決。
九、征信系統為什麼不區分『惡意』與『善意』逾期?首先,征信系統是對個人過去信用行為的客觀記錄,並不對個人的信用好壞進行定性的判斷。不對欠款進行『善意』欠款或者『惡意』欠款的區分,是為了保證信息的客觀性。其次,商業銀行等個人信用報告的使用機構考察個人信用記錄的目的是判斷個人未來不按期履行合同義務的可能性,包括由於『善意』或『惡意』原因造成的所有未按期履約的可能性,目的是對具有不同貸款消費和還款習慣的客戶實行差別管理,提高效率。因此,個人信用報告中不區分『善意』欠款與『惡意』欠款。
十、如何保護個人隱私?個人征信系統在運行過程中,非常重視保護個人隱私。從制度上講,中國人民銀行頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》,對個人征信數據的采集、處理和應用進行了規范。在數據采集方面,中國人民銀行征信中心通過合法渠道收集個人數據,明確數據采集范圍,對與信用無關的個人隱私如疾病史、銀行存款餘額等並不采集,所以不會侵犯個人隱私。
在數據處理方面,個人的信息是通過專線從商業銀行等機構傳送到中國人民銀行征信中心的個人征信系統的,在這個過程中,沒有任何人為的乾預,由計算機自動處理。
在數據使用方面,對於已經采集入庫的數據,中國人民銀行采取授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施保護個人隱私和個人信息安全,商業銀行只能經當事人書面授權,在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時,纔能查詢個人征信系統。
個人征信系統還對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理,每一個用戶在進入該系統時都要登記注冊,而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作,並加以記錄。商業銀行如果違反規定查詢個人信用報告,或將查詢結果用於規定范圍之外的其他目的,將被責令改正,並處以經濟處罰;涉嫌犯罪的,將被依法移交司法機關處理。
在監督管理上,人民銀行加強對商業銀行和征信中心征信業務的監督管理,不定期地對商業銀行報送和使用數據的情況進行檢查,發現問題及時處理,從制度和監督管理上保護個人隱私。
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