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細算賬:20萬元房貸每月省近百元
不少房貸者問,享受7折利率的月供究竟比享受8.5折利率"省"多少呢?對此,銀行人士算了一筆賬。以20萬元20年房貸為例,經過5次降息後,目前5年以上個人住房按揭貸款利率為5.94%。按此計算,在執行8.5折利率的情況下,"老房貸"適用的新利率是5.94%×0.85=5.05%,月供為1325.44元;而在享受7折優惠利率的情況下,"老房貸"適用的新利率是5.94%×0.7=4.158%,月供降低為1228.68元,每月月供減少了96.76元。而以一筆20年50萬元的貸款為例,目前5年以上基准利率為5.94%,8.5折後利率為5.049%,月供為3313.5元。優惠到7折後利率為4.15%,每月月供可調整到3071.69元,每月節省242多元,如果按20年利率不變來算,一共能省下58034.4元。
理財師:不是所有轉按揭都劃算
"我貸款的銀行不打7折就轉按揭。"面對不少銀行7折利率的優惠,轉按揭也成為不少房貸者應對的新招。銀行理財師表示,如果貸款金額較大的,所剩期限較長,轉按揭就比較劃算。但如果所剩貸款金額較少,重新轉按揭,不但需要重新辦理兩證,還需要繳納違約費和評估費,結果不一定合算。以10萬元的貸款申請轉按揭為例,加上1%-2%的按揭費、擔保費、保險費、抵押登記手續費等費用,累計支出可能在4000?5000元,跟原來的還款額相比,房貸者雖可節省約3000元,不過要耗費大量的精力和時間,其實並不是非常合算。
同時,一些銀行在給予存量房貸利率優惠的同時,也對利率打折的年限提出了一些限制條件。據業內人士介紹,有不少銀行對他行轉按揭的存量客戶,雖然給予了7折利率優惠,但貸款合同是以"1+X"模式簽的,即首年的貸款利率7折,1年後利率是否維持下浮30%,需衡量當時的基准利率水平以及客戶利潤的貢獻度。就算能獲得優惠,其優惠程度也要根據當年實際情況而定,如果房貸政策或貸款者還款水平等條件發生變化,不排除上調利率的可能。
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