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從2007年起中國金融業全面對外開放,外資銀行已經開始受理人民幣存款業務。曾幾何時,花旗、匯豐還只是外資銀行的象征性符號,而現在,它們將全面『入侵』我們的經濟生活。由於其強大的品牌效應,外資銀行行事低調,給人一種酒香不怕巷子深的感覺。2006年底,隨著外資銀行人民幣業務的不斷深化。這些外資銀行的營業網點到底開設在那裡成了廣大市民關心的信息,其在選址上有哪些策略、對物業本身有哪些需求也成了同行和開發商熱切關注的焦點。
業務擴展 促使外資銀行移居底商過去幾年大部分外資銀行還沒有建立針對個人銀行業務的銀行網點,主要在『樓上辦公』。比如像英國渣打銀行有限責任公司(簡稱渣打銀行)天津分行身居津匯廣場36樓這樣的高樓大廈之中,但由於其推出的中小企業融資方案很受歡迎,仍有不少中小企業老板頻頻『登高』拜訪。因為不需要面對個人客戶,只是開展公司業務,且各個外資銀行都有固定的客戶資源,所以只需在外企雲集的大型寫字樓裡面默默經營就行了,本地老百姓是否知道他們的存在並不重要。現在的國家政策不同了,年底外資銀行可以向本地居民經營人民幣業務,因此相當多外資銀行在國內市場的拓展策略發生了較大的改變。在選址上也就不能局限在在寫字樓裡面。因此目前很多開發商都把銀行開在了各個商業繁華的底層,而樓上只做辦公用。
財富聚集效應為審核重點外資銀行在營業網絡的布局和網點新設選址方面有哪些值得借鑒之處?他們對網點新設或搬遷選址方面的審核重點和關注的內容很值得我們思考。
國外銀行對其營業網點的新設或搬遷等調整營業網絡布局的行為,一般均歸結為對當地服務市場策略的調整,基本屬於市場學方面的問題。他們普遍將銀行網點的設置看成是企業營銷渠道的建設和營業終端的布局。因而,這種市場化的行為必然反映在以下一些方面:
1、研究網點鋪設區域內金融市場的成熟程度和發展前景。2、考察當地目標客戶的數量和銀行可能吸引的客戶流量,通常他們對目標客戶有一個清晰全面的定義,系統服務的銀行經營理念很強;3、研究當地目標客戶的消費行為和消費心理,重點在深度發掘客戶對銀行的貢獻程度,以及與銀行服務業務的匹配程度;4、評價所處位置可能帶來的市場效應或財富聚集的效應,以及銀行品牌形象的輻射效應;5、優先考慮對客戶的服務便利性等問題,其中對高端客戶絕對是他們的服務偏好;6、銷售渠道的可延伸性,包括建設有形的營業網絡和無形的電子銀行或自助銀行網絡;7、研究銀行銷售終端區域內的營商環境,例如各種金融顧問、理財顧問、中介機構的活躍程度和競爭程度;8、對銀行銷售終端維系成本和產生的效益進行評估等等。
以上既是銀行進行市場調研的重要課題,也是網點選址設置的可行性分析報告的主要內容和分析目的,其結果可以作為銀行經營者的決策依據,事後評估調整則是執行過程中的一個重要的環節和步驟。
首選城市繁華地帶既然終於獲得從代表處辦事處昇為分行的機會,這些外資銀行都會在最繁華的地方選址,如匯豐銀行在友誼路,花旗銀行在津匯一層,這兩個地段是天津最典型的商務帶,財富聚集效應極強,且穿行在南京路上的來自全國各地乃至全世界各地的人都能看到他們的金字招牌——就好像大柵欄的瑞蚨祥、前門大街的全聚德一樣。外資銀行跟其他國內銀行一樣租約相當長,一般在3?5年之間,有的甚至在5年以上,且這些銀行一般資金實力頗為雄厚,租金方面的承受力很強。所以一般來說,銀行是所有大型物業最中意的業態。
外資銀行也喜紮堆在天津,外資銀行的紮堆現象似乎已是蔚然成風。一般來說,國際大牌喜歡紮堆兒,喜歡擇鄰而居,它們都想與LV這樣的牌子做鄰居。從這方面說,南京路的品牌聚集度較高,所以現在想進駐南京路的外資銀行也很多。外資銀行在某地區開設分支機構時會考慮多種因素,並對成本收益作充分的論證。能夠提供全方位銀行服務的網點最好位於繁忙的交通要道,周邊地區有很多業主、管理人員、專業人士工作和居住,人口密度相對較大、居民收入屬於中上水平等。
下一步加快濱海布局自從去年綜合配套改革方案獲得批准以來,濱海新區一下子成了外資金融機構關注的熱點,去年7月,作為世界上國際化程度最高之一的渣打銀行,就有兩個分支機構在濱海新區同時開業運行。
在濱海新區綜合配套改革中,金融改革創新是龍頭,濱海新區在拓寬直接融資渠道、設立新的金融機構等方面進行了一系列改革,濱海新區的強勁發展勢頭也成為吸引眾多外資銀行選址濱海新區的主要原因。目前,包括匯豐銀行等在內的多家外資銀行已相繼落戶新區,預計到今年底,入駐濱海新區的外資金融機構將達到10家。
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