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當越來越多的市場數據、官方言論支橕持續的貨幣緊縮政策時,房價的下行似乎已成定局。
投資性購房比例高達50%的深圳房地產市場上,部分置業者已處於深度被套的『負資產』狀態。
就在深圳樓價進入下降通道的時候,曝出建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行這四大國有商業銀行深圳分行,紛紛對第二套房放松貸款政策,試圖突破第二套房貸款政策的各種變相違規操作卻屢禁不止。
專家表示,如果房價繼續下行,銀行不得不吞下『頂風作案』的苦果。
『對於第二套住房,我們基本睜一只眼閉一只眼,而對已有多套住房的客戶,我們會進行貸款限制。我們行在其他城市政策執行方式也非常靈活,銀行放貸人員會幫助想一些降低首付和利率的辦法。』深圳某銀行會計部中層人士在接受媒體采訪時作了上述表述。
銀監會下達的第二套住房貸款政策是一項十分嚴肅的制度,目的在於限制房地產市場的投機行為,化解和防止可能發生的金融風險,而近期『頂風作案』的行為比比皆是。
銀行方面認為,銀行對第二套房貸打擦邊球,不僅能賺到更多的利息,同時還能降低自身的風險。
然而從表面上來看,銀行違規給購房者帶來了一些好處,但實際上卻將更大的風險轉嫁給了購房者。
專家表示,深圳四大國有商業銀行公開違規松綁國家第二套房貸政策帶來的後果是相當嚴重的,可能累積更大的房地產金融風險,主要包括購房者自身風險和銀行風險兩個部分。由於銀行把風險轉嫁給了購房者,購房者既要承受利息上漲的壓力,又要承受銀行轉嫁過來的還貸壓力,一旦購房者收入波動,斷『月供』風險隨時可能發生。銀行看似精明,但是一旦購房者發生還貸困難,最終風險的承擔者還是銀行。
相關專家表示,開發商和商業銀行沆瀣一氣地違規下去,不僅僅是推高房價的問題,而且是繼續吹大泡沫,發生金融風險,最終拖垮整個經濟的大問題。
這位不願透露姓名的專家同時建議,對全國的第二套房貸政策落實情況進行一次全面檢查。
『房價下跌10%,不會對建行產生影響;房價下跌20%,影響不大;房價下跌到30%以上,會產生較大的影響,但仍不是根本影響。』6月12日,在建行的股東大會上,建行董事長郭樹清再次重申了去年房貸壓力測試的三段論。
一周之後的6月19日,『房價下降對工行的信貸資產影響會很小。』工行副行長朱民如是向股東表態。
高通智庫總經理張宏對媒體指出:『如果房價繼續下跌,給整體市場帶來的風險將是致命的。由於樓市交易縮量所引發的個人房貸需求下調,也使得銀行的房貸指標出現剩餘。』
可以想象,如果『負資產』危機一旦爆發,其所引發的『斷供』動蕩,即便不是全部,其對深圳金融系統也必將產生極其重大的衝擊。『銀行也總歸是要為自己的「違規放貸」買單的。』某香港上市公司財務總監說。
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