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陳先生,29歲,在某私企工作,太太,28歲,在某國企工作,夫妻二人的月收入在7000元左右,去年購買了一套50萬元左右的房子用於自住,貸款20年,首付10萬元,每月還款3000元左右。目前兩人每月開銷2000元,還要給雙方父母共1000元,銀行存款1.5萬元,沒有股票、基金,也沒有購買保險。陳太太已經懷孕兩個月,想為即將到來的小寶寶儲備一筆資金,但是卻不知道該如何規劃。同時,他們還想買一輛3萬元左右的汽車以方便出行。
財務分析興業銀行理財規劃師蘇振國
從陳先生目前經濟狀況來看,確實不容樂觀。每月的還款額和供養父母的支出不可能減少,並且預期年內還有兩次上調利率的可能,月還款額還要增加。陳先生是在私企工作,且沒有保險,家庭收入穩定性差。太太懷孕,在未來的幾年內都面臨支出增加的可能。
理財建議1、由於陳先生收入的不穩定性,建議暫時不要買車,集中精力准備迎接太太的生產。
2、盡量減少日常開支,增加每月的盈餘以供投資,力爭每月盈餘1500元。
3、手中的1.5萬元存款建議存入銀行定期存款或購買期限為6個月以內的理財產品,用於太太的生產之用。
4、每月盈餘的1500元,用500元購買定額定投股票型基金,用1000元購買貨幣型基金。當貨幣基金達到5萬元時,用於購買短期、風險小的銀行理財產品或信托產品。股票型基金是用於給孩子做教育基金使用,建議投資期限一定要長於10年,購買品種最好為指數型基金,最重要的是堅持長期持有。
5、另外建議陳先生要盡快補充個人商業保險,手中餘錢不多,可以首先考慮意外險和重大疾病險,在積蓄逐漸增加的時候再考慮養老險。
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