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當前,無論自住或投資,普通購房者大多需要借助銀行房貸,而各家銀行推出的房貸產品差別大、優勢各異。對此,重慶理財專家說,購房者應綜合考慮家庭收入狀況、風險承受能力等各方面因素,選擇適合自己的房貸產品,以節省購房成本。
首先,購房者應充分利用公積金貸款。目前商業銀行5年期以上個人住房貸款基准利率為7.83%,按照優惠利率計算,商業銀行5年期以上個人住房貸款利率已達到6.66%,而目前5年期以上個人住房公積金貸款的利率仍然是5.22%。因此,理財專家說,能辦理個人住房公積金貸款的購房者一定要充分利用公積金貸款,盡量將商業房貸轉為公積金房貸,畢竟利率優惠很多。
其次,固定利率房貸可規避加息風險。去年以來,CPI一直高位運行,加息的可能性隨時存在。理財專家說,以前,銀行房貸產品多是浮動利息,即利率隨國家法定利率變化而波動;現在,部分銀行推出了固定利率房貸產品,在合同期限內利率保持不變,可規避加息風險。如招行『結構性定息房貸』在固定利率期間,分段執行不同的固定利率標准。該行固定10年結構性定息房貸在前5年執行一個固定利率標准,後5年執行一個利率標准。
最後,選對還款方式也省錢。當前,房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款是將貸款本金平均分攤到每個月,同時購房者需付清上一還款日至本次還款日之間的利息;等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月,購房者每個月還給銀行固定金額。理財專家說,從省錢角度看,等額本金還款方式優於等額本息。比如,一筆總額50萬元、期限20年的房貸,按目前房貸基准利率7.83%計算,等額本金還款方式的利息支出為393131元,而等額本息的利息支出為491069元,兩者相差近10萬元。但是,選擇等額本金還款,購房者在初期的還款壓力會比較大。
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