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王先生在兩年前向銀行申請了個人住房按揭貸款,共辦理貸款20萬元,貸款期限為10年,銀行代收了1015.8元的保險費,同時王先生收到了1015.8元的保費單。近日,王先生在還款期未滿前,一次性還清了貸款本息,並結束了與銀行的借貸關系,同時王先生要求退保。不知這種情況可不可以,如可以,怎麼退,能退多少?對於這種情況,記者走訪了中國人保北京分公司財險方面的有關負責人熊先生。
-提前還清貸款可否退保
據熊先生介紹,購房人在中途全部還清貸款要求退保,承保公司向購房人退保時應退還所剩期限的保險費。即購房人在當天向銀行付清貸款本息後,銀行發給購房人『還款清單』。然後購房人自第二天起可到承保公司(貸款按揭時辦理保險的公司)辦理退保手續。
-如何辦理退保手續
購房人在辦理退保時,需要被保險人(即購房人)拿著保險單的正本和貸款銀行的『還款清單』到辦理保險的公司辦理退保手續,被保險人在保險單上寫明『已全部還清銀行借款,要求退保』,並簽字,注明要求退保的日期。最後,被保險人在領取退保費用時,需要攜帶身份證和代理人證明。
承保公司收回保險單正本後,在保險單上加蓋『全部還清貸款,已辦理退保手續』章,並辦理退還被保險人的退保費用。
-保險公司應收多少退保費用
據了解,保險公司在辦理任何一件保險單時,都會有人力、物力、財力等成本的開銷,所以有的保險公司在退保時會扣除一定的退保費用。
據熊先生介紹,中國人保北京分公司辦理退保時,退還給被保險人自退保日至保險期終止日的保費,也就是說只收取已受保險期限的保險費用,這其中是不扣除辦理手續費等。
應退保險費=批改前有效保險費—批改前已保險期限的保險費
如王先生上述的情況,在進行投保時,按照保險期限10年,年費率為0.56?計算所交保險費應為:1015.8元
保險公司應退給王先生的保費是:812.64元。
在這裡需要說明的是:對於退保費用在實際生活中,各地區情況不一。在北京,各家保險公司此險種的退保費用規定也不相同。
-辦理退保時應注意事項
如果保險的房屋遭受過部分損失並經保險人賠償後,那麼當年保險年度的有效保險金額應相應減少,有效保險金額為原保險金額減去賠償金額後的金額,購房人在辦理退保時,應該按照原保險金額減去賠償金額後的金額計算退保的費用。
另外,如果本保險單所保房屋存在重復保險時,保險人只負責按比例分攤損失的責任。
-發生哪些情況保險公司需承擔責任
由於下列原因造成保險標的直接損失的,保險人將按照《個人抵押貸款房屋保險條款》約定負責賠償。
1.火災、爆炸;
2.暴風、暴雨、臺風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、雹災、冰凌、龍卷風、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷;
3.空中運行物體墜落以及外來不屬於被保險人所有或使用的建築物和其他固定物體的倒塌。
-發生哪些情況保險公司不承擔責任
保險財產由於下列原因造成保險標的損失的,保險公司不負責賠償:
1.戰爭、類似戰爭行為,軍事行動,武裝衝突,罷工、暴動、民眾騷亂;
2.核子輻射或各種污染;
3.由於行政行為或執法行為所致的損失;
4.保險房屋因設計錯誤、原材料缺陷、施工、安裝裝修不善等非第二條列明的原因以及自然損耗、折舊、正常維修造成的損失或引起的費用;
5.地震或地震次生原因所造成的一切損失;
6.被保險人或其他家庭成員的故意行為;
7.保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失;
8.其他不屬於本保險責任范圍內的損失和費用。 (景智娟)
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