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在國家宏觀調控乾預,金融政策『此起彼伏』的誘導下,房價增速已初顯『剎車』跡象,然而購房人的貸款買房熱情卻絲毫沒有減弱。特別是『9.27』新政下發以來的這段時間,個人房地產金融市場上突然興起銀行與個貸服務機構暗中『較勁』,搶爭客戶的局面。
-客戶觀察-
為了改善現有居住條件,鄭師傅打算貸款買套房。翻看報紙信息時,鄭師傅發現,除了他所知的京城各金融擔保機構可以做『貸款服務』、『理財服務』外,個別銀行也推出了房貸『直客式服務』。那麼如果貸款買房,是選擇銀行『直客式服務』還是全權交由『個貸服務機構』打理,兩者之間哪個『性價比』更高一些,讓鄭師傅犯了難?
-個貸市場變化-
事實上,從年初房貸市場進入宏觀調控的政策周期後,各銀行間的競爭與市場格局轉變就已不斷昇級,進入白熱化階段。據調查,到目前為止,各商業銀行為了在金融風暴的壓力下調整內部貸款政策,不止一次的推出過新的房貸品種。而金融風暴席卷過後,京城各金融擔保服務機構也在不斷的調整自身運作模式,從服務舉措、辦事流程速度、貸款專業性、政策全威性、優惠活動等方方面面著手,致力於吸引房貸者的眼光。
如果銀行推出『直客式服務』搶佔市場份額,與個貸服務機構的專業性相比,兩者之間誰會更勝一籌?我們不妨分別做出以下比較。
-銀行:『直客式』服務『優勢』與『缺憾』並存-
優勢:較為省錢。
從銀行方面了解到,銀行『直客式』服務模式的最大的優勢是費用低廉。由於直客式按揭免除了律師審核環節,無律師費,因此大幅降低了購房人的按揭成本。另外,在二手房實施資金監管之後,銀行能夠為買賣雙方提供『資金監管服務』,由銀行全面監控按揭款項,對於買賣雙方來說不但從心理上能夠得以『安慰』,而且從交易環節上考慮也能夠得到相應的資金交易案例保障。這也是為什麼銀行一經推出『直客式』服務,就能引起老百姓強烈共鳴的重要原因。
劣勢:房貸產品單一。
但需要注意的是,銀行『直客式』服務也有其『致命』缺憾。就是這種『直客式』服務僅限於本家銀行推薦自己的房貸品種,並不能客觀的評價其餘他家銀行房貸產品的優劣勢,產品服務較為單一。通俗解釋,像上述案例中提到過的鄭師傅,如果他通過銀行『直客式』服務為其解決貸款難題,假設鄭師傅一開始選擇的是A銀行,而後他又看好B銀行的貸款產品,那麼鄭師傅是不可能棄A銀行,再選B銀行的房貸產品來滿足自身貸款需要。只能在下一次貸款買房時,仔細對比過各家銀行的『直客式』房貸服務後再行選擇適合自己的貸款產品。
-個貸服務機構:利大於弊,四大『武器』制勝法寶-
雖然國家宏觀調控政策每年都會『出新』,但是隨著人們對居住環境的改觀與提昇,在房地產市場得以迅猛發展的同時,與之相關聯的個人房地產金融市場中的房貸業務也在不斷增長,由此而衍生的個貸服務機構也得以發揮其所長,逐漸擴充隊伍。特別是當越來越多的房貸者知道可以通過個貸服務機構的幫助來完成貸款置業、理財大計時,個貸服務機構在個人房地產金融市場中的地位重要性也逐漸清晰、明了起來。
利多:四大『武器』制勝法寶
(1)房地產、貸款金融政策掌握全面、詳實。
『偉嘉安捷』專家指出,就個貸服務機構來說,在交易的過程中將會涉及交易類貸款客戶與非交易類貸款客戶,所以各個貸款領域的知識都要掌握些。尤其是在為個人房產融資提供服務,為產權交易的用戶提供商業貸款、公積金貸款服務時,個貸服務機構專業人士能夠通過其掌握的房產、金融政策知識幫助房貸者隨時解決貸款疑惑。
(2)貸款理財服務創新優質,更細心。
在金融政策風暴下,個貸服務機構的生存與發展更多比拼是服務。『偉嘉安捷』專家介紹,正規的個貸服務機構在與客戶簽約後,從評估開始,每一個環節都將有專人負責敦促與跟蹤,直至整個貸款交易結束,十分細心與周到。
(3)掌握多家銀行貸款產品,專業性更突出。
從對各家銀行的房貸產品情況掌握來看,個貸服務機構的專業性體現將發揮的『淋漓盡致』。像『偉嘉安捷』這樣的大型個貸服務機構,與14家銀行都保持著良好的合作關系,可以憑借這樣的優勢讓房貸消費者避免舟車勞頓一次性看到大多數銀行的貸款政策,然後再逐一進行對比與選擇。
(4)辦理貸款速度達到快、穩、准。
個貸服務機構的管理機制較為完備,與客戶簽約後從評估到銀行批貸環節,一般情況下10至15個工作日既能完成。同時在交易的過程中,個貸服務機構還將保證客戶的交易安全性,履行在規定時間的合同義務。
弊少:兩大因素亟待解決。
(1)個貸服務機構的認知度與信譽資質有待提高。
目前,在北京做個人按揭貸款服務的公司『多如牛毛』,在這些大大小小的個貸服務機構中,由於銀行的支持有限、房貸產品的各色差異、個貸服務機構的信譽資質以及從業人員的素質不同等原因,造成個人房地產金融市場上個貸服務機構的差異化。這種差異化因素使得房貸消費者無從辨別個貸服務機構的『真偽』,反而有機會讓那些經濟實力不強、貸款信用資質不合格的小中介、小擔保公司鑽了『空子』,影響到房貸消費者對個貸服務行業的整體認同與肯定。從這方面來講,『偉嘉安捷』專家認為,個貸服務機構要想得以更快速的發展需要提高整體行業的信譽資質,加深房貸消費者對操作正規個貸服務機構的認識。
(2)個貸服務機構的收費標准不一。
據了解,目前北京相關政府監督部門對個貸服務行業的收費標准並無統一規定,導致從事個人按揭貸款服務的各家公司收費標准十分混亂,每家公司只能根據其內部規則而定價,有的個貸服務機構收費高一些,有的個貸服務機構收費低一些。整體行業收費標准的不一致讓房貸消費者混淆概念的同時,也造成房貸消費者對個貸服務機構的不信任,這也是目前個貸服務行業存在的較大問題之一。
對於宏觀調控政策過後,房貸消費者是選擇『銀行直客式服務』還是通過『個貸服務機構』解決貸款需求,希望通過本文講解能夠對房貸消費者有所幫助。
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